投資入門

又到了新一年了，你開始投資了嗎？ 小編要來公佈2020 價值投資 股息日記 了！ 存股一直是投資朋友最喜歡的投資方式 💰而股息也是最受歡迎的被動收入 是訴求安全投資的新手投資族，最常採用的第一個投資策略 「但存股賺很慢又很無聊耶……」 這樣想你就錯了！ 小編三年前開始投資美股，大概存了兩年半吧！ 效果超～～～～驚人！ 統計一下才發現…… 🤑幾乎每個禮拜都有股息可以領耶～～🤑

其實關於 投資理財課 ，我真的覺得應該列入人生必修課裡，現在坊間，也有非常多在教 投資理財的課程，相對的，有這麼多的教育單位，可能有些人的選擇障礙症就發作了。在這邊教大家４個簡單又客觀，判斷 投資理財課 程品質的方法！

價值投資是把買股票當成買下一間公司：估算內在價值，只在價格明顯低於價值時買進，然後長期持有。這篇是 BOS 的旗艦入門：用巴菲特的可口可樂實算給你看（39 年含息 83 倍、年化 12.2%），也攤開另一面：1998 年買太貴的人等了 12.7 年。從市場先生、安全邊際、護城河，到價格與價值的關係圖解、三步驟起手式與安全邊際計算機，一篇講完。

如何更快達到財富自由呢？相信是許多人想知道的答案！ 或許我們可以從心理學的角度來去探討這個財富自由的解答。你知道你的大腦其實很好騙嗎？你有「投資拖延症」嗎？本篇教你如何利用「人為推進效應」和「目標漸近效應」，讓你比別人更快達到財富自由的目標。

先講結論：投資美股的獲利屬於「海外所得」，適用最低稅負制：全年海外所得未達 100 萬元連申報都不用；就算要申報，基本所得額未達 750 萬元也不用繳稅。對絕大多數投資人來說，實際要繳的台灣稅是 0。 兩道門檻：100 萬申報、750 萬課稅 第一道（申報門檻）：同一申報戶全年「海外所得」合計達 100 萬元，才需要計入基本所得額申報；未達 100 萬，直接視為 0。 第二道（課稅門檻）：申報後，把海外所得加進「基本所得額」（＝綜合所得淨額＋海外所得＋特定保險給付等項目），未達 750 萬元依然免繳（2024 年度起由 670 萬調高為 750 萬，以財政部最新公告為準）；超過的部分按 20% 計算基本稅額，再與一般所得稅額比較、只補繳差額。 哪些算「海外所得」？什麼時候算？ 賣股價差：賣出「實現」才算（賣價－成本－相關費用）；帳面上的未實現獲利不算。 股息：配發年度計入海外所得；美國就源預扣的 30% 稅款屬「已納境外稅額」，若真的要繳最低稅負，可申請扣抵（有限額）。 常見誤解：不是「匯回台灣才要繳」，課稅看的是實現年度，跟資金有沒有匯回無關。 虧損能抵嗎？同一年度的海外財產交易損失，可扣抵同年度的海外財產交易所得（僅限當年度、同類互抵，不能留到以後年度使用）。 三種常見情境對照 情境 要做什麼 小資族：全年海外所得 100 萬以下 免申報、免繳稅 獲利了結：海外所得超過 100 萬，但基本所得額未達 750 萬 要申報，但不用繳稅（多數獲利了結族落在這裡） 高資產：基本所得額超過 750 萬 超過部分 × 20% 與一般所得稅比較補差額；已納境外稅額可申請扣抵，建議諮詢會計師 記得留下這些證明文件 國稅局的原則是「所得人負舉證義務」，平常就把單據存好，需要時才拿得出來： 匯出／匯回美金的水單或交易證明 […]

在股市修正期中尋寶打獵囉～ 註：美股中紅色跌綠色漲，跟紅綠燈的原理一樣，不要跟台股規則搞混喔 圖片及擷取自finviz

美股投資懶人包，美股投資成顯學。你開始投資美股了嗎？ 很多人聽到要投資美國股票，第一個想法通常是：美股？很難吧？美國那麼遠？我怎麼了解公司在做什麼？事實上大家每天都在接觸美國公司，蘋果手機、星巴克、Nike球鞋、可口可樂等等，都是美股可以投資的標的，最棒的是美股的規則是一股一股作交易，市場流通性非常大，小資也可以投資世界級公司，成為公司的股東，以後走進蘋果專賣店、星巴克、麥當勞等等，都可以用一種『股東巡店』的心情走進去，消費也好像有一部分回到自己身上，可以將投資與日常生活結合，是非常令人開心及滿足的事。 美股容易進場？到底是需要多少錢呢？ 蘋果公司，美股代碼AAPL，一股約150美金。星巴克，SBUX，一股約110美金。麥當勞，MCD，一股約250美金。迪士尼，DIS，一股約150美金。對於剛開始要投資的人來說，相對於台灣股票一次要買一張（1000股），美股的入門檻實在太低了～只要有一萬元台幣可以投資，就可以進軍美股啦～投資股票當股東，都比買一支蘋果手機要便宜多了。 那麼我要怎麼開始投資美股呢？ 要到銀行去找複委託嗎？不不不，複委託的手續費相當昂貴，一次交易約需要40美元，我只是想要買一股啊！還好現在網路發達，資訊公開，投資美股很簡單，大致上的流程是： 三大步驟開始投資美股，比想像中簡單很多吧。 投資美股，晚上要盯盤怎麼睡覺呢？ 美股的交易時間是台灣時間晚上九點半到隔天凌晨四點，冬令時間（11月到3月）則延後一小時，很多人擔心，這樣晚上要盯盤怎麼睡覺呢？請回頭想想看，為什麼買股票需要盯盤呢？價格會因為你去盯它而變動嗎？如果使用價值投資的策略，因為一開始就知道公司的合理價格，所以不需要去盯，可以設定到價提醒通知，還有在任何時間掛單就可以了，非常方便。畢竟投資是要增加你的收入，早點達到財富自由、時間自由，如果為了投資又要熬夜加班，那就本末倒置了。 美股常用的網站 美股的券商要怎麼選擇呢？ 建議選擇大公司，而且有是以下二個機構的會員 FINRA/SIPC （金融業監管局/證券投資者保護公司）在券商官網最底下都會看到這樣的字眼，表示投資者的錢有受到保險保障，要是券商倒閉，投資者有美金50萬元的保障（25萬是現金）。盡量不要選擇登記地點不在美國的公司。美國上市券商，有中文介面及中文客服的有Charles Schwab嘉信理財，從2019年10月06日起，在嘉信平台買賣美國上市股票及ETF都不用手續費，而且嘉信已對台灣用戶取消了25,000美元的開戶門檻，使得開戶更容易了，介面也是中文的，只要將資料都準備好，半小時內就能填好開戶申請表格，大約三天就可以審核完成開戶。 應該要抱持什麼心態投資美股？ 巴菲特常說：人生就像滾雪球一樣，重要的是要找到一團濕的雪，跟一個長長的坡道 我們希望找到好公司，在合理的價格投入之後，就長期持有，在你睡覺的時候，由全球頂尖企業幫你打工，24小時工作，我們不用擔心蘋果是否能夠出產新手機，或是麥當勞是否發售新口味漢堡，當股東，連庫克都在幫你賺錢，是不是光想就很令人開心呢？ 台灣的股票，大部分都是機械電子股，科技類股天生風險高、競爭激烈，害怕訂單被搶走，害怕同業削價競爭，也因為整體市場小，而進場不易，且容易受到大戶、外資、法人的影響，小散戶要在台股出頭天，真的不是一件容易的事情。 在美國股票市場約有一萬個選擇，可以輕易就選到一些生活中常常碰到的公司，投資自己的知識圈、生活圈，讓投資成為日常的一部分，讓『股東』這個身份，落實到生活中的每一個角落。 — 看完文章，如果你對投資美股想更近一步學習與瞭解，歡迎參加【BOS價值投資分享會】。我們將透過一個投資3步驟，帶你用生活化的方式，跨出投資第一步！《點擊免費報名分享會》 — ⇒ 延伸閱讀：電腦也會選股票？讓Jitta幫你分析公司 ⇒ 延伸閱讀：手把手帶你開戶TD真倉 新手也能輕鬆完成 ⇒ 延伸閱讀：學習開TD美股模擬倉 體驗人生大富翁 ⇒ 延伸閱讀：常見的美股券商比較表格 

投資之初，想必大家都是又緊張又興奮，以下準備了【投資觀念 / 美股投資 / 理財存錢 / 股息存股】的系列文章或影片，讓大家在爬文時，不再越找越迷糊。 如果你對新手投資或投資美股有興趣，也歡迎報名參加BOS舉辦的【免費價值投資分享會】，現場會有培訓師與你分享更多投資應該注意的眉角與招式～  // 投資觀念 // 初學投資該選用什麼方法？投資入門必備的事前準備 價值投資是什麼？2020年必備的投資策略分析 // 美股投資 // 如何投資美股？美股入門懶人包（投資資金，券商選擇，投資心態，開戶步驟，常用網站） 美股ETF怎麼買？完整步驟讓你一次學會 美國開戶券商比較表，用自己的名字開戶，不要複委託被多收一筆錢 券商開戶、操作、設定，手把手教學系列影片 // 理財存錢 // 如何做好理財規劃？初學理財也要掌握的正確觀念 記住5件事！執行『存錢計畫』不再失敗！ 5+1個簡單實用的存錢法，一年多存13.8萬元！ 免費下載：財富自由計算器 65歲能安心退休嗎？一算就知道！ // 股息存股 // 如何開始存股？簡單3招找出推薦股息股 股息股利是什麼？投資股票獲利的必修課 【美股股息】百萬股息 存股心法大公開！

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上篇提到想要獲得人生選擇的自由，我們必須及早規劃，建立被動收入以達到財富自由。並提到需要 5 種攻守能力建立屬於自己的財富自由魔法陣。本篇會介紹財富自由的五個步驟，並逐步培養5種攻守力，助你達成財富自由！

F.I.R.E. 運動 美國近年風行一種「F.I.R.E. 運動」，即Financial Independence, Retire Early（財務獨立，提早退休），是指在到達法定退休年齡前，透過財務規劃達成經濟自主獨立，因此可以提早展開退休生活，過著財富自由的生活。

很多人都想要盡快累積財富，而「複利」絕對是讓你達成目標的重要關鍵！正確地運用複利效應，透過複利計算能將現有的財富如同滾雪球般逐漸增加。連巴菲特都曾說過，「複利的力量」是他累積財富的因素之一，本篇就來與各位聊聊複利是什麼？經過複利公式計算出來的金額差距究竟可以多驚人呢？一起來看看吧！ 複利是什麼？ 談到什麼是複利時，通常會與「單利」計算一起進行比較，這兩者都是計算利息的方法，但兩者的計算方式略有不同： 單利計算：每次計息的本金固定，不會將產生的利息併入下一期的利率計算中。 複利計算：將每次本金產生的利息，在下次計息時會併入本金以同樣利率產生利息。 大家耳熟能詳的「利滾利」就是運用複利計算的結果，讓利息繼續產生利息，這也是為何一開始持有的本金相同、投入一樣的時間，在單利與複利計算後，會得到截然不同的金額回報。 複利公式與單利公式如何計算？ 如果用文字說明比較沒有感覺，那我們換個方式用數字來說話，在這之前先與各位介紹單利與複利公式。 單利公式：本金＋(本金Ｘ利率)Ｘ利率累積週期＝本利和 複利公式：本金Ｘ(1＋利率) 利率累積週期＝本利和 假設今天本金為300萬元，利率為10％(以年計息)，Mr. A 使用單利計算，而Mr. B 則採複利計算，在利率不變也不更動本金以及提領利息的情況下，投資10年後，兩者能拿回多少金呢？ 單利計算（Mr. A） 每年固定生利息30萬，10年後加上原有300萬合計為600萬。 公式：300＋(300Ｘ10%)Ｘ10＝600萬 複利計算（Mr. B） 第一年生利息30萬，第二年本金加第一年利息共330萬，並可生息33萬，以此複利計算下去，10年後可獲得本利和約778萬。 公式：300Ｘ(1+10%)10 ≒ 778萬 將兩人投資10年的本利和數值做成圖表，各位能更清楚區分單利計算與複利計算的差異： 投資年份 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 本利和＊ 單利計算 300 330 360 390 420 450 480 510 540 570 600 複利計算 300 330 […]