2021/01/03 |
大家都很擔心投資美股到底要不要多繳 稅 ？ 先說結論，每年海外實現所得加上台灣收入所得大於670萬台幣，才需要考慮是否需要多繳 稅 的問題。 能夠繳到境外稅真的是個大榮耀，大家不要怕多繳稅， 要大聲喊：我要繳稅！
2021/01/01 |
美股投資懶人包，美股投資成顯學。你開始投資美股了嗎？ 很多人聽到要投資美國股票，第一個想法通常是：美股？很難吧？美國那麼遠？我怎麼了解公司在做什麼？事實上大家每天都在接觸美國公司，蘋果手機、星巴克、Nike球鞋、可口可樂等等，都是美股可以投資的標的，最棒的是美股的規則是一股一股作交易，市場流通性非常大，小資也可以投資世界級公司，成為公司的股東，以後走進蘋果專賣店、星巴克、麥當勞等等，都可以用一種『股東巡店』的心情走進去，消費也好像有一部分回到自己身上，可以將投資與日常生活結合，是非常令人開心及滿足的事。 美股容易進場？到底是需要多少錢呢？ 蘋果公司，美股代碼AAPL，一股約150美金。星巴克，SBUX，一股約110美金。麥當勞，MCD，一股約250美金。迪士尼，DIS，一股約150美金。對於剛開始要投資的人來說，相對於台灣股票一次要買一張（1000股），美股的入門檻實在太低了～只要有一萬元台幣可以投資，就可以進軍美股啦～投資股票當股東，都比買一支蘋果手機要便宜多了。 那麼我要怎麼開始投資美股呢？ 要到銀行去找複委託嗎？不不不，複委託的手續費相當昂貴，一次交易約需要40美元，我只是想要買一股啊！還好現在網路發達，資訊公開，投資美股很簡單，大致上的流程是： 三大步驟開始投資美股，比想像中簡單很多吧。 投資美股，晚上要盯盤怎麼睡覺呢？ 美股的交易時間是台灣時間晚上九點半到隔天凌晨四點，冬令時間（11月到3月）則延後一小時，很多人擔心，這樣晚上要盯盤怎麼睡覺呢？請回頭想想看，為什麼買股票需要盯盤呢？價格會因為你去盯它而變動嗎？如果使用價值投資的策略，因為一開始就知道公司的合理價格，所以不需要去盯，可以設定到價提醒通知，還有在任何時間掛單就可以了，非常方便。畢竟投資是要增加你的收入，早點達到財富自由、時間自由，如果為了投資又要熬夜加班，那就本末倒置了。 美股常用的網站 美股的券商要怎麼選擇呢？ 建議選擇大公司，而且有是以下二個機構的會員 FINRA/SIPC （金融業監管局/證券投資者保護公司）在券商官網最底下都會看到這樣的字眼，表示投資者的錢有受到保險保障，要是券商倒閉，投資者有美金50萬元的保障（25萬是現金）。盡量不要選擇登記地點不在美國的公司。美國上市券商，有中文介面及中文客服的有Charles Schwab嘉信理財，從2019年10月06日起，在嘉信平台買賣美國上市股票及ETF都不用手續費，而且嘉信已對台灣用戶取消了25,000美元的開戶門檻，使得開戶更容易了，介面也是中文的，只要將資料都準備好，半小時內就能填好開戶申請表格，大約三天就可以審核完成開戶。 應該要抱持什麼心態投資美股？ 巴菲特常說：人生就像滾雪球一樣，重要的是要找到一團濕的雪，跟一個長長的坡道 我們希望找到好公司，在合理的價格投入之後，就長期持有，在你睡覺的時候，由全球頂尖企業幫你打工，24小時工作，我們不用擔心蘋果是否能夠出產新手機，或是麥當勞是否發售新口味漢堡，當股東，連庫克都在幫你賺錢，是不是光想就很令人開心呢？ 台灣的股票，大部分都是機械電子股，科技類股天生風險高、競爭激烈，害怕訂單被搶走，害怕同業削價競爭，也因為整體市場小，而進場不易，且容易受到大戶、外資、法人的影響，小散戶要在台股出頭天，真的不是一件容易的事情。 在美國股票市場約有一萬個選擇，可以輕易就選到一些生活中常常碰到的公司，投資自己的知識圈、生活圈，讓投資成為日常的一部分，讓『股東』這個身份，落實到生活中的每一個角落。 — 看完文章，如果你對投資美股想更近一步學習與瞭解，歡迎參加【BOS價值投資分享會】。我們將透過一個投資3步驟，帶你用生活化的方式，跨出投資第一步！《點擊免費報名分享會》 — ⇒ 延伸閱讀：電腦也會選股票？讓Jitta幫你分析公司 ⇒ 延伸閱讀：手把手帶你開戶TD真倉 新手也能輕鬆完成 ⇒ 延伸閱讀：學習開TD美股模擬倉 體驗人生大富翁 ⇒ 延伸閱讀：常見的美股券商比較表格
投資之初，想必大家都是又緊張又興奮，以下準備了【投資觀念 / 美股投資 / 理財存錢 / 股息存股】的系列文章或影片，讓大家在爬文時，不再越找越迷糊。 如果你對新手投資或投資美股有興趣，也歡迎報名參加BOS舉辦的【免費價值投資分享會】，現場會有培訓師與你分享更多投資應該注意的眉角與招式～ // 投資觀念 // 初學投資該選用什麼方法？投資入門必備的事前準備 價值投資是什麼？2020年必備的投資策略分析 // 美股投資 // 如何投資美股？美股入門懶人包(投資資金,券商選擇,投資心態,開戶步驟,常用網站) 美股ETF怎麼買？完整步驟讓你一次學會 美國開戶券商比較表，用自己的名字開戶，不要複委託被多收一筆錢 券商開戶、操作、設定，手把手教學系列影片 // 理財存錢 // 如何做好理財規劃？初學理財也要掌握的正確觀念 記住5件事！執行『存錢計畫』不再失敗！ 5+1個簡單實用的存錢法，一年多存13.8萬元！ 免費下載：財富自由計算器 65歲能安心退休嗎？一算就知道！ // 股息存股 // 如何開始存股？簡單3招找出推薦股息股 股息股利是什麼？投資股票獲利的必修課 【美股股息】百萬股息 存股心法大公開！
2020/05/06 |
上篇提到想要獲得人生選擇的自由，我們必須及早規劃，建立被動收入以達到財富自由。並提到需要 5 種攻守能力建立屬於自己的財富自由魔法陣。本篇會介紹財富自由的五個步驟，並逐步培養5種攻守力，助你達成財富自由！
2020/05/06 |
F.I.R.E. 運動 美國近年風行一種「F.I.R.E. 運動」，即Financial Independence, Retire Early（財務獨立，提早退休），是指在到達法定退休年齡前，透過財務規劃達成經濟自主獨立，因此可以提早展開退休生活，過著財富自由的生活。
2020/05/06 |
有股神稱號的華倫．巴菲特 (Warren E. Buffett) 與他的恩師，價值投資之父班傑明．葛拉漢 (Benjamin Graham)，乃至於已絕版的【安全邊際 (Margin of Safety：Risk-Averse Value Investing Strategies for the Thoughtful Investor) 】一書作者賽思·克拉爾曼 (Seth Klarman) 都一再強調投資時的「安全邊際」非常重要！
2020/04/28 |
很多人都想要盡快累積財富，而「複利」絕對是讓你達成目標的重要關鍵！正確地運用複利效應，透過複利計算能將現有的財富如同滾雪球般逐漸增加。連巴菲特都曾說過，「複利的力量」是他累積財富的因素之一，本篇就來與各位聊聊複利是什麼？經過複利公式計算出來的金額差距究竟可以多驚人呢？一起來看看吧！ 複利是什麼？ 談到什麼是複利時，通常會與「單利」計算一起進行比較，這兩者都是計算利息的方法，但兩者的計算方式略有不同： 單利計算：每次計息的本金固定，不會將產生的利息併入下一期的利率計算中。 複利計算：將每次本金產生的利息，在下次計息時會併入本金以同樣利率產生利息。 大家耳熟能詳的「利滾利」就是運用複利計算的結果，讓利息繼續產生利息，這也是為何一開始持有的本金相同、投入一樣的時間，在單利與複利計算後，會得到截然不同的金額回報。 複利公式與單利公式如何計算？ 如果用文字說明比較沒有感覺，那我們換個方式用數字來說話，在這之前先與各位介紹單利與複利公式。 單利公式：本金＋(本金Ｘ利率)Ｘ利率累積週期＝本利和 複利公式：本金Ｘ(1＋利率) 利率累積週期＝本利和 假設今天本金為300萬元，利率為10％(以年計息)，Mr. A 使用單利計算，而Mr. B 則採複利計算，在利率不變也不更動本金以及提領利息的情況下，投資10年後，兩者能拿回多少金呢？ 單利計算 (Mr. A) 每年固定生利息30萬，10年後加上原有300萬合計為600萬。 公式：300＋(300Ｘ10%)Ｘ10＝600萬 複利計算 (Mr. B) 第一年生利息30萬，第二年本金加第一年利息共330萬，並可生息33萬，以此複利計算下去，10年後可獲得本利和約778萬。 公式：300Ｘ(1+10%)10 ≒ 778萬 將兩人投資10年的本利和數值做成圖表，各位能更清楚區分單利計算與複利計算的差異： 投資年份 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 本利和＊ 單利計算 300 330 360 390 420 450 480 510 540 570 600 複利計算 […]
2020/03/31 |
存股是很多訴求安全投資的新手投資族所採用的第一個投資策略，但要如何找出好的存股標的？怎樣的股票才適合能被推薦為一輩子的存股標的？存股真的可以存出退休金嗎？今天讓BOS用3個簡單的篩選標準，帶你找出潛力股息股。 3個法則篩出潛力股息股 以存股當投資策略，不外乎希望可以透過股票派發股息，取得比定存更高的投資收入，同時又比投資選擇權或是期貨來得風險更低。 我們就拿工作來舉例，大家會希望找什麼特質的公司呢？以我的標準來說，我會希望… 讓我們把上面的條件套用到選股上，約略可以對應幾個數值或條件。 股息股條件1：殖利率 > 4%~5% 公式計算：殖利率(%) ＝ 每股股息 ÷ 每股股價白話翻譯：你投入在公司的錢，每年可以帶給你多少的投資報酬率 台股存股，平均建議找殖利率5%以上的股票。因為台股股票的股價與股息較為平穩，相對殖利率的變化也會比較穩定。 美股存股，平均建議找殖利率4%以上的股票。雖然美股殖利率的標準就會比台股來得低1%，但因為美股股價與股息多具備成長性。在股價成長、股息不變的情況，殖利率會變低；股價與股息同時成長，殖利率看似不變，但投資人的資產價值卻是大幅提升的。 股息股原則2 >> 股息發放率 ≒ 50~60% 公式計算：股息發放率(%) ＝ 每股股息 ÷ 每股淨利白話翻譯：公司將多少百分比的利潤分給股東 你可能會有一個疑問是為什麼不是比率越高越好呢？讓我們回到公司營運的角度，淨利是公司持續發展的關鍵，有淨利再投入公司，公司才能動能持續擴張成長。若公司將多數的淨利都分派給股東，雖然看似對股東很大方，但當公司發生現金不足時，將會有一些隱藏問題發生(例: 無法應付不可預期的大筆支出)。但若公司又不分派淨利給股東，感覺又很小氣。因此股息發放率 ≒ 50~60%是我們認為比較『健康』的比率，但若股息發放率超過此數值並非不行，而是我們得去思考公司是否有足夠的現金應付不可預期的大筆公司支出。 股息股原則3 >> 歷年持續配發股息＆股息持平或成長 財報欄位：每股股息(Dividend)白話翻譯：公司是否有持續發放股息且是否越發越多 會發股息的公司不算厲害，如果能持續派發股息，則是一隻好的股息股。如果股息又能逐年成長，則是一隻優質股息股。很多公司在金融海嘯等外在因素的關係，導致中斷股息配發。但一隻具備強大護城河與獲利能力的公司，在外在因素發生時，應該會有足夠的現金與能力，持續對股東派發股息。 上述的3個篩選條件，是一個很基礎的篩選條件，大家可以透過這些條件，自己篩選看看有沒有你喜歡又能入手的公司股票喔～ ➜ 學習看更多：每月$3000 台美股存股比較 十年後這項數據最驚人！ 股票選股小工具 股息股篩選與試算範例– 台股代表1215卜蜂 按照上述的3條件：1) 歷年殖利率落於 4%~8% => 符合條件2) 股息發放率平均多落於60%左右 => 符合條件3) 自2007年起連續發放股息，且近5年股息持續成長 => 符合條件 按照撰稿日前後的卜蜂收盤價約NT$59.8，但以盤中交易規則，股票購買單位最小為一張(1000股)，故約需準備NT$59,800的資金。今年預計可以領1次股息，以去年股息推估約可領NT$3。 預估總股息NT$ 3,000 […]
2020/03/31 |
投資要開始賺錢前，讓我們先了解股息股利是什麼。想像一間上市規模的公司，全公司上下幾百人幾千人，每天努力工作生產商品或是服務客戶，同時公司獲得訂單、龐大的收入…，但這些賺到的錢除了負擔公司的營運管銷費用之外，剩餘的獲利是幹嘛用的呢？ 其實，假如你有購買這間公司的股票，代表著你出錢投資這間公司，可能是一張桌子、一片玻璃，甚至是一個人半個月的薪水，因而，這間公司未來所賺到的獲利都會跟你有關，公司就會分紅利給你，那是不是一個很棒的投資呢！ 成為股東賺股息股利！ 在股票市場中，投資某間公司的股票就意味著這間公司運用你的錢想辦法再幫你賺錢，賺到的錢就可以配股或配息給所有參與投資這間公司的股東。但我們要先將股息與股利拆開來看，兩者的意思都是公司分紅利的意思，但實際意義則大不同。 （一） 股票股利 「股利」就是你投資的公司決定發放「股票」給你的意思，稱為「股票股利」又稱為「配股」 。 股票股利計算方法：股票股利 / 股票面額 Ｘ 股數 [舉例試算] 以某公司股票面額10元舉例來說，若公司決定配發「股票股利 2 元」，假設你持有1張股票(1000股)，其股利算法如下： (配股 2 元 / 股票面額 10 元) X 1,000 股(每張) = 200 股 代表即每 1000 股會配發 200 股的「股票股利」，配股率是 0.2（200股/1000股），因你持有一張股票(1000股)，則會被配 0.2 張(200股)的股票，因此分紅完你將共會持有 1.2 張股票。 （二） 現金股息 「股息」，我們稱之為「現金股利」又稱「配息」，代表公司決定發放現金給你 。 現金股利算法：該年度預計發放現金Ｘ持有股數 [舉例試算] 一樣以某公司股票面額10元舉例來說，該公司今年決定配發「現金股利 1 元」，假設你持有1張股票(1000股)，其股息算法如下： 配股 1 元 X 1,000 股(每張) […]