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「準備 3 到 6 個月的生活費」這條通則，把所有人當成同一種人。這不是在說不要準備，資產小的人正好是最沒有緩衝的人；要講的是同一筆錢對不同的人代價差很多。同樣一筆 6 個月生活費的現金，總資產 50 萬的人 30 年後的資產，會比「這筆錢也投進市場」少 53.6%，總資產 3000 萬的人只少 1.2%。金額一樣，差別在它佔你資產的比重。所以該問的不是「幾個月」，是三件事：你的收入會不會跟資產一起垮、你已經有多少資產、以及你有哪些不必動用現金的緩衝。

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每次國際情勢緊張，市場就會問同一個問題：戰爭時期該不該把股票賣掉？BOS 回測用席勒公開資料自建的美股實質總報酬（1871 年起、1,841 個月），把七場戰爭期間的成績算出來：實質年化的中位數是 3.23%，低於全期的 6.99%，但七場裡有五場的實質報酬是正的；波動的中位數 12.0%，反而比全期的 14.2% 還低。真正被忽略的是通膨：第一次世界大戰期間名目報酬只跌 0.45%，實質卻跌掉 17.16%，因為那 20 個月的通膨年化是 20%。每一場戰爭的名目報酬都明顯高於實質，差距從 2.36 到 16.71 個百分點。而最重要的一句話寫在最後：這些數字全部來自本土沒有被戰火波及的市場，不能推論到戰場所在國。