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定期定額

節稅收割的說法是:把賠錢的部位賣掉實現虧損,拿虧損去抵稅,再立刻買回類似標的。行銷話術常說這樣一年可以多賺 1%。BOS 用三十三年半的資料實測:每月定期定額,全程共觸發 318 次收割、實現虧損 43,870 美元、拿到 14,039 美元退稅,期末財富只多了 2.92%,換算年化 +0.058%,跟宣稱的 1% 差了一個數量級。1,000 條抽樣路徑的中位數是 +1.74%,五到九五百分位 +0.44% 到 +4.49%,方向確定為正但幅度很小。而對台灣人來說更直接:把資本利得稅率設成 0 重跑一次,收割觸發 0 次、差距 0.0000%。附單次收割淨效果試算器。
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0050(元大台灣50)是台灣最多人買的 ETF:一次打包台股市值前 50 大公司,2025 年一拆四之後,一張從十幾萬變成五萬元左右,門檻大降。但很多人不知道自己買了什麼:0050 有一半以上其實是台積電。這篇把它拆開來看:內容物、近十年含息實測(對比 0056 和美股 SPY)、和雙胞胎 006208 怎麼選、以及大家最愛問的 0050 對 0056 之爭。附定期定額試算器,數據說話,不吹不黑。
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存股是台灣最受歡迎的理財方式,定期定額買進股票或 ETF、長期持有、靠複利與股息累積財富。方向是對的,但很多人存錯了東西。這篇用數據拆解三件事:定期定額 vs 單筆哪個好、存高股息還是市值型、以及存股真正的陷阱,並告訴你什麼樣的人適合存哪一種。附複利計算機。
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年化報酬率的公式是(期末金額 ÷ 期初金額)開年數次方減一,但公式只是起點。SPY 三十三年含息實測:三年資料算出來的年化,標準誤是 ±8.5 個百分點;同樣持有一年,最好與最壞的起點差了 99.7 個百分點。而每月定期扣款的人如果直接套這條公式,會低估自己 2.7 到 4.6 個百分點。文中的試算器兩種投入方式都能算,並會告訴你這個數字的誤差有多大。
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台股手續費是成交金額的 0.1425%,買賣各收一次,賣出再加 0.3% 證交稅。但真正決定你付多少的是「最低手續費」:低於某個金額,券商給你的折扣一毛錢都不會生效,而且折扣談得越低,那個門檻反而越高,不打折是 14,035 元、打 2.8 折要到 50,125 元。單筆 5,000 元的交易來回吃掉 1.10%,和沒打折的人付一樣多。文中附一台試算器,填你自己券商的折扣與最低收費就能算。
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