此篇文章介紹 TD Ameritrade 德美利證券，包含公司背景、費用、安全性及優缺點、並詳細圖文和影片介紹開戶限制和開戶全步驟。

更新：TD目前無法受理台灣居民的開戶和模擬帳號申請，欲辦理開戶者將被引導至嘉信證券。

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TD Ameritrade 德美利證券小資料

公司背景及現況

成立於1975年，是一家實體券商，總部位於美國Omaha。成立至今透過收購其他小券商擴展業務。
1997年在納斯達克證券交易所上市，美股代碼為AMTD。
2009年收購交易軟體公司Thinkorswim，成為目前公認最好用、功能最齊全的交易下單軟體。
2017年9月收購Scottrade史考特證券，開始推出中文使用介面，並提供更長時間的中文客服。
- 沿用史考特證券在臺灣的免費服務電話：0800-666-756
- 原史考特證券用戶可以沿用原本的帳號密碼，登入TD後台系統，以及使用 Thinkorswim 下單軟體。
2020年10月，被嘉信證券併購，美股代碼為SCHW。
預計2023年，TD Ameritrade將與嘉信證券完成合併，屆時TD Ameritrade這個品牌將不再存在。
- 參照過往合併經驗，TD的舊用戶可以直接登入嘉信的系統，繼續 thinkorswim 交易，最新使用者權益參考官網內容。
- 官方資料：https://www.tdameritrade.com/zht/about-us.html

平台費、數據費和手續費

平台費和數據費：免收。

手續費：網路自行下單買賣美國上市公司股票、ETF和期權交易*等，皆免除交易手續費。買賣上櫃公司和期貨仍然需要手續費。

備註：*雖期權交易免手續費，但進行期權交易時仍需收取$0.65合約費(/每個合約)。

監管機構及安全性

TD Ameritrade由美國金融業監管局（FINRA）和美國證券交易委員會（SEC）監管。並且TD已併入嘉信，成為全球最大的券商之一，公司規模龐大，遠超過台灣其他金融機構。查看嘉信的年報，可以深入了解其收入來源和營運情況。

此外，TD和嘉信都是SIPC（證券投資者保護公司）的成員，為每位客戶提供最高50萬美元的保障，其中現金保障可達25萬美元。TD同時也透過倫敦保險商Lloyd’s of London提供附加保險，為每位客戶提供1.495億美元的證券保護和200萬美元的現金保護。

你可以在官方網站上查詢有關帳戶保障的詳細資訊或直接與TD官方客服聯繫了解資訊。

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開戶國家限制

TD Ameritrade 是美國券商，以服務美國客戶為主，但臺灣、中國大陸、新加坡、馬來西亞居民（有居住事實的）也可以開戶自行操作。

對於住在日本、歐洲、澳洲、紐西蘭的人則無法開戶，原因是跟當地法規有關。

由於篇幅有限，本文無法列出所有能與TD Ameritrade開戶的國家。如有任何疑問，請直接聯TD官方客服聯繫獲取最準確的資訊。

為什麼選TD? 優缺點一次看清

優點：

免費開戶，買賣美股上市公司、ETF無手續費（買賣美股上櫃股票每次僅6.95元*）
提供模擬帳戶，讓你練習下單，熟練後順利轉為真實帳戶
直覺好用的軟體介面，擁有實用的篩選器和回測數據功能，幫助你篩選個人觀察清單
提供中文客服，服務時間長且親切
開戶後享有免費即時報價功能
滿18歲即可開戶

*註：買賣美股上櫃股票每次僅6.95元，自2022/11/03 以後，購買北美以外的OTC股票（上櫃股票），手續費調整為最多44+6.95美元/次的固定手續費。

缺點：

開戶審核嚴格，申請通過需時約2至7天不等（建議提早申請，避免不必要的延遲）
介面尚未完全中文化，部分重要資訊仍需以英文版確認

講師使用心得

TD 開戶全步驟

本篇文章以「僅具有台灣國籍」的人示範。

TD 開戶步驟1：前置準備

在開始進行TD線上開戶申請前，需要準備以下資料：

✔︎ 電腦

官方客服建議使用電腦申請開戶，以避免網頁跑版的狀況發生（後面的步驟中可能會遇到相關問題）。

✔︎ 第一證件

提供護照或身份證作為第一證件，並確保證件或身份證在有效期內。如果是居住在台灣的外籍人士，還需要附上居留證以作為身份證明。

✔︎ 地址證明

可使用身份證或其他可用證明。如果第一證件已經使用身份證，就不可以再重複使用。

✔︎ 英文版個人資料

英文姓名（需與護照相同）
TD使用之帳號、密碼
E-mail
手機號碼
英文版地址（可以收信的實體地址，如果常被退信，帳戶會被暫時關閉）
公司英文名稱及地址
英文職稱、一句簡短的英文工作說明
緊急聯絡人英文姓名及手機號碼

❈ 小提醒

姓名要和護照上的姓名完全相同，包含大小寫和空格。
填表時的地址資料分為【居住地址】和【郵寄地址】，【居住地址】需要提供相應的證明文件，若非身份證上的戶籍地，可以分開填寫。請注意，所有地址都需要用英文填寫，可以在郵局網站上查到完整的翻譯。
地址證明文件可以是多種類型，如天然瓦斯帳單、電費帳單、水費帳單、英文版戶籍謄本、銀行存款證明、駕照、任職公司出具的地址證明、有效駕照、身份證正反面、台灣股票券商或銀行的對帳單等。
所有文件必須在有效期限內，地址證明則必須提供在6個月內的文件才算有效。
TD官網已經開放繁體中文顯示選項，但填寫資料時必須全部使用英文填寫，請務必注意此點。

TD 開戶步驟2：填寫個人身份資料

1. 進入 TD Ameritrade網站，在畫面右上方選擇語言，點選【開設新帳戶】。

2. 在開設帳戶類型中選擇【個人帳戶】，Account Type選擇【標準融資融券交易】。補充說明：若Account Type 選【現金帳戶】只能單純作買賣股票，選擇【標準融資融券交易】則有買賣股票及買賣選擇權的權限。

3. 設定帳戶帳號和密碼。請注意，帳號和密碼在真實帳戶和模擬帳戶是共用的，請妥善記錄及保管你的帳號密碼，以便在未來登入帳戶時使用。　

4. 填寫個人資料，包括用戶名稱姓名、聯絡電話、居住地址等。需注意以下事項：

所有資訊必須以英文填寫。
建議姓名按護照樣式填寫。
將電話號碼的國碼改為台灣國碼 +886，電話號碼前不需要填寫首數字 0，如果填寫手機號碼則從 9 開頭填寫。

5.填寫的居住地址需要提供證明文件，例如身份證、水電瓦斯帳單等，但部份申請者可能會遇到以下情況：

目前租屋，不住在戶籍地，也難以拿到證明文件。
居住地點不便於收信。

由於TD 考慮到用戶安全性，如果地址被退信太多次會先將帳戶暫時關閉。如若你有以上情況，建議在選擇郵寄地址中「與居住地址相同」的選項勾選【否】，填寫一個方便收信的地址即可。

再次提醒填寫地址時請全部以英文填寫，填寫順序與台灣習慣不同，是由樓層、巷弄、路名⋯⋯一直到行政區、城市，可以利用郵局網站上查詢完整的英文地址翻譯。

6. 填寫國籍是必要的一項，請照實填寫你所持有的國籍。如果你只持有台灣國籍，在「公民身份所在地區中」選擇【Taiwan】即可。需要注意的是，如果你持有雙重國籍，這可能會影響到你的稅務問題。

7. 在「身份證明信息」的部分，建議使用護照填寫，如果沒有護照可以選擇【否】並填寫身份證的相關內容。對於僅持有台灣國籍的人，「美國社會安全碼」和「美國簽證」則填選【否】。「稅務居住地區」即為你繳稅的國家（即台灣），而「稅務身份號碼」則需填入身份證字號。

8. 「額外信息」的部份請照實填寫即可。「安全提示問題」及「安全提示答案」建議填寫易於記憶的內容，以便客服在核對身份時使用。即使忘記安全提示問題的答案，客服仍可使用其他資訊核對身份，因此不必過於擔心。填寫完成並確認資料內容後，按【提交】進行下一步。

9. 「信任聯絡人」是為了當 TD 無法與你聯繫時，可以優先通知這些緊急聯絡人。通常情況下，TD 不會主動與聯絡人聯繫，建議填寫信任的家人、配偶等人作為聯絡人。填寫聯絡人資料時一樣需要使用英文填寫。非必填欄位則視個人情況填寫。

TD 開戶步驟3：填寫職業及財務狀態

「工作狀態、職銜、職務列表」等內容是為了讓 TD 了解你的資金來源，你可以填寫目前的正職或兼職工作（挑選主要的工作即可）。唯證券相關從業者，可能會無法取得免費的即時報價功能，需特別注意。

職稱及職務列表（你的主要工作項目）建議以簡單的英文填寫職稱即可（可參考下圖），雇主名稱可以填寫公司的英文名稱，若無可自行做簡單的音譯即可，TD 不會做進一步的查證。

如果你是自由工作者，地址請注意不能與居住地址相同，TD 在這裡也不會查證。你可以填寫「上一份工作的地點」或是「家人配偶的工作地點」等。

「財務信息」同樣是讓 TD 了解你未來匯入的資金來源，並不會影響之後的電匯流程或手續費等事項，所以只需選擇【Bank of Taiwan】即可。

接下來很重要的是填寫「投資目標」，請將主要目標選擇為【增長型】，次要目標選擇為【適中增長型】。

「收入及資產淨值」部份需注意資產配置應適度且符合邏輯。如果你是新手股民，建議按照本文的選擇方式填寫，避免後續交易資格審核出現問題。（總資產＞流動資產＞年收入）

在這一步中TD 會調查你是否涉及內線交易的可能，請一律選擇【否】。

TD 開戶步驟4：填寫股票交易經驗（很重要 ⭐️）

注意 ⚠️ 由於 TD 希望開戶的人都稍微有股票交易經驗，如果你寫的次數太少，可能會被認為是新手，無法符合 TD 的開戶標準。可依照本篇建議，在合理的範圍內填寫。ETF 和期權交易次數就不需要太多，新手可以參考本篇填寫。

TD 開戶步驟5：填寫通知偏好和交易所協議

TD 通知你的方式有兩種：【電子】通知一律透過 E-mail，而【郵寄】通知則是紙本，且需要支付額外的寄件工本費，所以建議都選擇【電子】通知。將【股東信息】和【我同意】勾選後，即可提交申請。

「交易所協議」需要聲明開戶是個人使用，並非商業用途或專業操盤人，請按照下列建議選項，最後勾選【我同意】後提交申請。

TD 開戶步驟6：確認帳戶資訊

這裡會顯示你的帳戶資訊，這些資訊在你之後進行電匯時會需要填寫在附言中，建議在記下帳戶資訊的同時，也記下登入 TD 的帳號密碼，以便未來登入並操作帳戶。

TD 開戶步驟7：填寫W8 表格（之後每三年需要更新一次 ⚠️）

W8 表格（W-8BEN）全名是「非美國身份受益人免扣繳美國所得稅證明文件」，這個表格是 TD 要交給美國政府的資料，基本上每三年需要更新一次。TD 會寄通知信提醒你更新，所以在收到通知信後要儘快更新，否則可能會被限制交易和預扣美國稅務。

1. 【點擊這裡提交電子版W8表格】開始填寫。

2. 進入 W8 表格後，左上角可以選擇中文。（可能會遇到的網頁小問題💡：如果進入畫面後沒有看到內容，可以把頁面縮放到 70%-80%的比例，或關閉瀏覽器的廣告阻擋外掛。）

3. 非美國國籍請選擇【否】。

4. 「個人法定名稱」以護照上的英文名字填寫，並點選【是】聲明你是填寫這份表格的人，國籍選擇【Taiwan】。

5. 「居住地址」請填寫有文件可證明的地址，「上述地址是一個郵政信箱或轉寄地址嗎？」選擇【否】。如果你有額外的郵寄地址，請填寫與前面相同的郵寄地址。

6. 沒有美國國籍不需要填寫「納稅人識別碼」，請勾選【帳戶持有人無美國人納稅人識別碼】。

7. 「稅務居住地」是指你在哪裡繳稅的意思，若居住在台灣請選擇【Taiwan】，在「納稅人識別號」中填寫身份證字號，並填寫籍貫及出生日期資訊。

　由於台灣和美國沒有租稅協定，「協定優惠」中選擇【否】。

8. 「身份不變誓章」中選擇【是】，勾選同意【接受電子簽署方式】，並勾選所有「簽署W-8BEN表」中的方格。

9. 填寫護照上的英文名字作為電子簽名。

10. 確認提交後，看到以下畫面後即可關閉 W8 表格視窗。

11. 同意並提交客戶協議。

TD 開戶步驟8：上傳文件資料

恭喜你已經到最後一步了！🎉

上傳證明文件前要準備好護照、身份證、地址證明等文件，然後點擊右側的【上傳文件】按鈕，若上傳成功，狀態列會顯示「已接收」，並在時間戳顯示檔案接收時間。

推薦大家使用一個好用的手機應用程式「Microsoft Lens – PDF Scanner」，可以助你輕鬆完成掃描文件。拍下文件後直接編輯，進行水平垂直校正和剪裁，還能調整照片中的文字清晰度、對比等等，最後可在手機內將其轉存為 JPG 或 PDF。（下載傳送門 📥 iOS／Android）

（可能會遇到的網頁小問題💡：如果頁面中找不到【上傳文件】按鈕，可以把頁面縮放到 70%-80%的比例，或關閉瀏覽器的廣告阻擋外掛。）

到這邊，你已經完成申請開戶的所有步驟了！接下來只需要耐心等待 TD 的通知信就好了。📬

完整影片教學

開戶完成的下一步

填寫並提交TD的線上申請表後，目前（2023年）開戶速度相當快，通常在3-7個工作天內完成。如果長時間沒有收到開戶成功通知，建議撥打台灣客服專線詢問。

收到開戶成功通知後，你可以登入TD開始使用，同時可以設定股息自動再投資並確認即時報價功能是否可用。

常見Q&A

Q. TD開戶審核需要多久時間？

根據最近開戶經驗，若不需要另外補交資料，TD的開戶時間最快為3天，慢的話約一週即可完成。

當你的開戶資料審核通過後，TD會發送一封通知信給你，通常是以電子郵件形式，信件背景會有綠色底色。同時，他們也會從美國寄送一封實體信件給你，儘管收到實體信的時間較長，但重要的是要確保有人能夠收到這封信件。如果沒有人接收，TD可能會詢問原因。如果長時間不回應，他們可能會暫時關閉你的下單權限。因此，在開戶時請確保提供的地址有人可以收信。

Q. TD開戶過程中，如果按提交後顯示不成功該怎麼辦？

在TD開戶過程中，有時候在按下提交後，可能會出現「目前技術性問題，請聯絡客服」的訊息。通常這種情況多發生在輸入地址時，你可以檢查一下地址格式是否填寫正確。如果確認地址無誤，但仍無法提交，你可以嘗試重新登入帳戶並刷新網頁重新整理，通常這樣就能解決問題。如果問題仍然存在，你可以聯繫TD的中文客服尋求協助。

Q. 2020 年嘉信併購 TD後我還可以申請TD開戶嗎？

嘉信證券在2020年10月06日完成對TD Ameritrade的收購，但行政上的完全合併仍在進行中。根據官方公告，預計在30至36個月內將TD原有帳戶轉換為嘉信帳戶，大部分帳戶轉換預計在2023年下半年至2024年上半年之間完成。嘉信表示將保留下單軟體Thinkorswim供用戶繼續使用。因此，目前仍然可以申請TD開戶，並且在開戶或使用上遇到任何問題都可以聯繫TD 客服。

Q. 併購對 TD 原用戶會造成影響嗎？需要做什麼？

如果你是原本的TD用戶，目前不需要採取任何行動。你會在未來收到TD的通知，指示你進行帳戶轉移的相關操作。以下是合併的重點概要：

TD會在帳戶轉移前的三個月內通知帳戶持有人。(如果你尚未收到通知無需擔心）
帳戶轉移會在週末進行。（避免干擾平日的正常下單）
帳戶轉移會分批進行（大部分帳戶的轉換預計在2023年下半年至2024年上半年之間完成）
TD的下單軟體Thinkorswim將轉移到嘉信　（系統轉換期間仍然可以使用它進行交易）

你可以在登入TD後台時查看相關通知。下圖是TD官方提供給用戶的帳戶轉移時程表：

另外，當你要被轉移前，登入TD後台也會看到相關通知：

Q. 如何加快TD開戶審核的速度？

TD線上開戶後，盡早前往銀行臨櫃申請TD約定匯款帳戶，並在完成線上開戶申請後約3個工作天後，主動致電聯繫TD 中文客服專線查詢申請進度及確認上傳的資料是否正確。

若無須補登資料，可向客服申請加快審核速度，客服會詢問存入多少資金，請必須真實回答，並在帳戶開通後，應盡快匯入資金。

因為客服會紀錄電話申請的訊息資料，欺騙客服將對帳戶開通造成不良影響。如果無法立即入金，建議耐心等待，不要申請加快審核。

Q. 台灣人或住在台灣的外籍人士，跟美國TD開戶要準備什麼？

申請人需要提供文件有：1. 身份證明文件，如身份證、護照；2. 地址證明文件：身份證正反面、駕照、水電帳單、第四台帳單等；3. 若為外籍人士還需要提供台灣居留證。

申請人可以提供中文的文件，TD會透過平信從美國寄送開戶相關文件。儘管信件內容不是很重要，但務必不要讓信件被退回美國，否則TD會認為申請人不存在，導致無法下單，影響下單權限。

如果遇到無法下單的情況，很可能是因為信件被退回或W-8表格資料已超過三年未更新，這時可以向客服進行詢問。

Q. 如果沒有護照，能否開設TD帳戶？

雖然身份證也可以用來開設TD帳戶，但由於身份證上並無簽名欄位，未來在匯款申請文件中需要簽名的情況下可能會遇到困難，例如TD可能會要求補交簽名驗證文件後，才能匯回台灣；匯回台灣時需要外幣帳戶來接收美元，並且外幣帳戶名稱也必須是英文。因此建議有意投資美股的投資人，先申請護照和外幣帳戶後再進行TD帳戶開設。

護照在國際間具有身份識別的功能，未來也可於其他國家使用。申辦護照也很簡單，外交部跟各地戶政事務所都可以辦，詳情請參考這個網址：https://www.boca.gov.tw/cp-12-6226-08d40-1.html

Q. TD的股票跟現金可以轉到嘉信嗎？

美國合法券商之間，股票跟現金都可以互相轉帳，不同公司之間需要支付手續費。

目前TD跟嘉信已經合併成為同一家券商，股票和現金之間的轉帳不需要支付手續費，大約需要兩個工作天的時間即可完成轉帳。如果你在TD上購買股票，股票的成本價格訊息也會一併轉移到嘉信。

你可以點擊這隻教學影片了解如何在TD中進行股票現金轉帳到嘉信的操作方法。

Q. Firstrade可以轉帳到TD嗎？

可以的。但是Firstrade會收取75美元的手續費。如果你需要進行轉帳，需要考慮手續費是否划算。建議你先開設好TD帳戶，然後直接致電TD客服，請客服人員協助進行轉帳。

Q. TD 有提供全球可以提款的VISA卡嗎？

TD的原用戶在完成帳戶轉移到嘉信後，可以申請嘉信的全球提款卡。若急需使用卡片，可先線上申請嘉信開戶，然後從TD的帳戶中轉入100美金或等值的股票，嘉信便會知道申請者是TD原用戶，從而免除開戶入金25,000美元的門檻，並可申請嘉信的全球提款卡。

Q. TD 有沒有入金的限制?

TD沒有最低入金限制，你可以以0元開戶。如果你想申請融資（margin）的權限，建議入金2000美金以上，這樣會比較容易透過審核。

申請融資功能不代表一定會借到錢，只是融資功能讓你可以更靈活地使用資金，系統會優先使用帳戶中的現金，如果現金不足，系統才會借錢。借錢的利息年利率超過9%，每日計費，每月收費。如果不小心借到錢，當你賣出股票或者存入現金時，還款會被優先處理。