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【TD Ameritrade】如何開啟真實帳戶?最完整開戶步驟(2023版)

此篇文章介紹 TD Ameritrade 德美利證券,包含公司背景、費用、安全性及優缺點、並詳細圖文和影片介紹開戶限制和開戶全步驟。

更新:TD目前無法受理台灣居民的開戶和模擬帳號申請,欲辦理開戶者將被引導至嘉信證券

➜ 學習看更多:TD已經無法開戶?!想交易美股還有其他選擇嗎?

TD Ameritrade 德美利證券小資料

公司背景及現況

  • 成立於1975年,是一家實體券商,總部位於美國Omaha。成立至今透過收購其他小券商擴展業務。
  • 1997年在納斯達克證券交易所上市,美股代碼為AMTD。
  • 2009年收購交易軟體公司Thinkorswim,成為目前公認最好用、功能最齊全的交易下單軟體。
  • 2017年9月收購Scottrade史考特證券,開始推出中文使用介面,並提供更長時間的中文客服。
    • 沿用史考特證券在臺灣的免費服務電話:0800-666-756
    • 原史考特證券用戶可以沿用原本的帳號密碼,登入TD後台系統,以及使用 Thinkorswim 下單軟體。
  • 2020年10月,被嘉信證券併購,美股代碼為SCHW。
  • 預計2023年,TD Ameritrade將與嘉信證券完成合併,屆時TD Ameritrade這個品牌將不再存在。

平台費、數據費和手續費

平台費和數據費:免收。

手續費:網路自行下單買賣美國上市公司股票、ETF和期權交易*等,皆免除交易手續費。買賣上櫃公司和期貨仍然需要手續費。

備註:*雖期權交易免手續費,但進行期權交易時仍需收取$0.65合約費(/每個合約)。

監管機構及安全性

TD Ameritrade由美國金融業監管局(FINRA)和美國證券交易委員會(SEC)監管。並且TD已併入嘉信,成為全球最大的券商之一,公司規模龐大,遠超過台灣其他金融機構。查看嘉信的年報,可以深入了解其收入來源和營運情況。

此外,TD和嘉信都是SIPC(證券投資者保護公司)的成員,為每位客戶提供最高50萬美元的保障,其中現金保障可達25萬美元。TD同時也透過倫敦保險商Lloyd’s of London提供附加保險,為每位客戶提供1.495億美元的證券保護和200萬美元的現金保護。

你可以在官方網站上查詢有關帳戶保障的詳細資訊或直接與TD官方客服聯繫了解資訊。

➜ 學習看更多:快速了解FDIC、SIPC、FINRA是什麼?

開戶國家限制

TD Ameritrade 是美國券商,以服務美國客戶為主,但臺灣、中國大陸、新加坡、馬來西亞居民(有居住事實的)也可以開戶自行操作。

對於住在日本、歐洲、澳洲、紐西蘭的人則無法開戶,原因是跟當地法規有關。

由於篇幅有限,本文無法列出所有能與TD Ameritrade開戶的國家。如有任何疑問,請直接聯TD官方客服聯繫獲取最準確的資訊。

為什麼選TD? 優缺點一次看清

優點:

  • 免費開戶,買賣美股上市公司、ETF無手續費(買賣美股上櫃股票每次僅6.95元*)
  • 提供模擬帳戶,讓你練習下單,熟練後順利轉為真實帳戶
  • 直覺好用的軟體介面,擁有實用的篩選器和回測數據功能,幫助你篩選個人觀察清單
  • 提供中文客服,服務時間長且親切
  • 開戶後享有免費即時報價功能
  • 滿18歲即可開戶

*註:買賣美股上櫃股票每次僅6.95元,自2022/11/03 以後,購買北美以外的OTC股票(上櫃股票),手續費調整為最多44+6.95美元/次的固定手續費。

缺點:

  • 開戶審核嚴格,申請通過需時約2至7天不等(建議提早申請,避免不必要的延遲)
  • 介面尚未完全中文化,部分重要資訊仍需以英文版確認

講師使用心得

TD 開戶全步驟

本篇文章以「僅具有台灣國籍」的人示範。

TD 開戶步驟1:前置準備

在開始進行TD線上開戶申請前,需要準備以下資料:

✔︎ 電腦

官方客服建議使用電腦申請開戶,以避免網頁跑版的狀況發生(後面的步驟中可能會遇到相關問題)。

✔︎ 第一證件

提供護照或身份證作為第一證件,並確保證件或身份證在有效期內。 如果是居住在台灣的外籍人士,還需要附上居留證以作為身份證明。

✔︎ 地址證明

可使用身份證或其他可用證明。如果第一證件已經使用身份證,就不可以再重複使用。

✔︎ 英文版個人資料

  • 英文姓名(需與護照相同)
  • TD使用之帳號、密碼
  • E-mail
  • 手機號碼
  • 英文版地址(可以收信的實體地址,如果常被退信,帳戶會被暫時關閉)
  • 公司英文名稱及地址
  • 英文職稱、一句簡短的英文工作說明
  • 緊急聯絡人英文姓名及手機號碼

❈ 小提醒

  • 姓名要和護照上的姓名完全相同,包含大小寫和空格。
  • 填表時的地址資料分為【居住地址】和【郵寄地址】,【居住地址】需要提供相應的證明文件,若非身份證上的戶籍地,可以分開填寫。請注意,所有地址都需要用英文填寫,可以在郵局網站上查到完整的翻譯。
  • 地址證明文件可以是多種類型,如天然瓦斯帳單、電費帳單、水費帳單、英文版戶籍謄本、銀行存款證明、駕照、任職公司出具的地址證明、有效駕照、身份證正反面、台灣股票券商或銀行的對帳單等。
  • 所有文件必須在有效期限內,地址證明則必須提供在6個月內的文件才算有效。
  • TD官網已經開放繁體中文顯示選項,但填寫資料時必須全部使用英文填寫,請務必注意此點。

TD 開戶步驟2:填寫個人身份資料

1. 進入 TD Ameritrade網站,在畫面右上方選擇語言,點選【開設新帳戶】。

2. 在開設帳戶類型中選擇【個人帳戶】,Account Type選擇【標準融資融券交易】。補充說明:若Account Type 選【現金帳戶】只能單純作買賣股票,選擇【標準融資融券交易】則有買賣股票及買賣選擇權的權限。

3. 設定帳戶帳號和密碼。請注意,帳號和密碼在真實帳戶和模擬帳戶是共用的,請妥善記錄及保管你的帳號密碼,以便在未來登入帳戶時使用。 

4. 填寫個人資料,包括用戶名稱姓名、聯絡電話、居住地址等。需注意以下事項:

  • 所有資訊必須以英文填寫。
  • 建議姓名按護照樣式填寫。
  • 將電話號碼的國碼改為台灣國碼 +886,電話號碼前不需要填寫首數字 0,如果填寫手機號碼則從 9 開頭填寫。

5.填寫的居住地址需要提供證明文件,例如身份證、水電瓦斯帳單等,但部份申請者可能會遇到以下情況:

  • 目前租屋,不住在戶籍地,也難以拿到證明文件。
  • 居住地點不便於收信。

由於TD 考慮到用戶安全性,如果地址被退信太多次會先將帳戶暫時關閉。如若你有以上情況,建議在選擇郵寄地址中「與居住地址相同」的選項勾選【否】,填寫一個方便收信的地址即可。

再次提醒填寫地址時請全部以英文填寫,填寫順序與台灣習慣不同,是由樓層、巷弄、路名⋯⋯一直到行政區、城市,可以利用郵局網站上查詢完整的英文地址翻譯

6. 填寫國籍是必要的一項,請照實填寫你所持有的國籍。如果你只持有台灣國籍,在「公民身份所在地區中」選擇【Taiwan】即可。 需要注意的是,如果你持有雙重國籍,這可能會影響到你的稅務問題。

7. 在「身份證明信息」的部分,建議使用護照填寫,如果沒有護照可以選擇【否】並填寫身份證的相關內容。 對於僅持有台灣國籍的人,「美國社會安全碼」和「美國簽證」則填選【否】。 「稅務居住地區」即為你繳稅的國家(即台灣),而「稅務身份號碼」則需填入身份證字號。

8. 「額外信息」的部份請照實填寫即可。「安全提示問題」及「安全提示答案」建議填寫易於記憶的內容,以便客服在核對身份時使用。即使忘記安全提示問題的答案,客服仍可使用其他資訊核對身份,因此不必過於擔心。 填寫完成並確認資料內容後,按【提交】進行下一步。

9. 「信任聯絡人」是為了當 TD 無法與你聯繫時,可以優先通知這些緊急聯絡人。通常情況下,TD 不會主動與聯絡人聯繫,建議填寫信任的家人、配偶等人作為聯絡人。填寫聯絡人資料時一樣需要使用英文填寫。非必填欄位則視個人情況填寫。

TD 開戶步驟3:填寫職業及財務狀態

「工作狀態、職銜、職務列表」等內容是為了讓 TD 了解你的資金來源,你可以填寫目前的正職或兼職工作(挑選主要的工作即可)。唯證券相關從業者,可能會無法取得免費的即時報價功能,需特別注意。

職稱及職務列表(你的主要工作項目)建議以簡單的英文填寫職稱即可(可參考下圖),雇主名稱可以填寫公司的英文名稱,若無可自行做簡單的音譯即可,TD 不會做進一步的查證。

如果你是自由工作者,地址請注意不能與居住地址相同,TD 在這裡也不會查證。你可以填寫「上一份工作的地點」或是「家人配偶的工作地點」等。

「財務信息」同樣是讓 TD 了解你未來匯入的資金來源,並不會影響之後的電匯流程或手續費等事項,所以只需選擇【Bank of Taiwan】即可。

接下來很重要的是填寫「投資目標」,請將主要目標選擇為【增長型】,次要目標選擇為【適中增長型】。

「收入及資產淨值」部份需注意資產配置應適度且符合邏輯。如果你是新手股民,建議按照本文的選擇方式填寫,避免後續交易資格審核出現問題。(總資產>流動資產>年收入)

在這一步中TD 會調查你是否涉及內線交易的可能,請一律選擇【否】。

TD 開戶步驟4:填寫股票交易經驗(很重要 ⭐️)

注意 ⚠️ 由於 TD 希望開戶的人都稍微有股票交易經驗,如果你寫的次數太少,可能會被認為是新手,無法符合 TD 的開戶標準。可依照本篇建議,在合理的範圍內填寫。ETF 和期權交易次數就不需要太多,新手可以參考本篇填寫。

TD 開戶步驟5:填寫通知偏好和交易所協議

TD 通知你的方式有兩種:【電子】通知一律透過 E-mail,而【郵寄】通知則是紙本,且需要支付額外的寄件工本費,所以建議都選擇【電子】通知。將【股東信息】和【我同意】勾選後,即可提交申請。

「交易所協議」需要聲明開戶是個人使用,並非商業用途或專業操盤人,請按照下列建議選項,最後勾選【我同意】後提交申請。

TD 開戶步驟6:確認帳戶資訊

這裡會顯示你的帳戶資訊,這些資訊在你之後進行電匯時會需要填寫在附言中,建議在記下帳戶資訊的同時,也記下登入 TD 的帳號密碼,以便未來登入並操作帳戶。

TD 開戶步驟7:填寫W8 表格(之後每三年需要更新一次 ⚠️)

W8 表格(W-8BEN)全名是「非美國身份受益人免扣繳美國所得稅證明文件」,這個表格是 TD 要交給美國政府的資料,基本上每三年需要更新一次。TD 會寄通知信提醒你更新,所以在收到通知信後要儘快更新,否則可能會被限制交易和預扣美國稅務。

1. 【點擊這裡提交電子版W8表格】開始填寫。

2. 進入 W8 表格後,左上角可以選擇中文。 (可能會遇到的網頁小問題💡:如果進入畫面後沒有看到內容,可以把頁面縮放到 70%-80%的比例,或關閉瀏覽器的廣告阻擋外掛。)

3. 非美國國籍請選擇【否】。

4. 「個人法定名稱」以護照上的英文名字填寫,並點選【是】聲明你是填寫這份表格的人,國籍選擇【Taiwan】。

5. 「居住地址」請填寫有文件可證明的地址,「上述地址是一個郵政信箱或轉寄地址嗎?」選擇【否】。如果你有額外的郵寄地址,請填寫與前面相同的郵寄地址。

6. 沒有美國國籍不需要填寫「納稅人識別碼」,請勾選【帳戶持有人無美國人納稅人識別碼】。

7. 「稅務居住地」是指你在哪裡繳稅的意思,若居住在台灣請選擇【Taiwan】,在「納稅人識別號」中填寫身份證字號,並填寫籍貫及出生日期資訊。

 由於台灣和美國沒有租稅協定,「協定優惠」中選擇【否】。

8. 「身份不變誓章」中選擇【是】,勾選同意【接受電子簽署方式】,並勾選所有「簽署W-8BEN表」中的方格。

9. 填寫護照上的英文名字作為電子簽名。

10. 確認提交後,看到以下畫面後即可關閉 W8 表格視窗。

11. 同意並提交客戶協議。

TD 開戶步驟8:上傳文件資料

恭喜你已經到最後一步了!🎉

上傳證明文件前要準備好護照、身份證、地址證明等文件,然後點擊右側的【上傳文件】按鈕,若上傳成功,狀態列會顯示「已接收」,並在時間戳顯示檔案接收時間。

推薦大家使用一個好用的手機應用程式「Microsoft Lens – PDF Scanner」,可以助你輕鬆完成掃描文件。拍下文件後直接編輯,進行水平垂直校正和剪裁,還能調整照片中的文字清晰度、對比等等,最後可在手機內將其轉存為 JPG 或 PDF。(下載傳送門 📥 iOSAndroid

(可能會遇到的網頁小問題💡:如果頁面中找不到【上傳文件】按鈕,可以把頁面縮放到 70%-80%的比例,或關閉瀏覽器的廣告阻擋外掛。)

到這邊,你已經完成申請開戶的所有步驟了!接下來只需要耐心等待 TD 的通知信就好了。📬

完整影片教學

開戶完成的下一步

填寫並提交TD的線上申請表後,目前(2023年)開戶速度相當快,通常在3-7個工作天內完成。如果長時間沒有收到開戶成功通知,建議撥打台灣客服專詢問。

收到開戶成功通知後,你可以登入TD開始使用,同時可以設定股息自動再投資並確認即時報價功能是否可用。

常見Q&A

Q. TD開戶審核需要多久時間?

根據最近開戶經驗,若不需要另外補交資料,TD的開戶時間最快為3天,慢的話約一週即可完成。

當你的開戶資料審核通過後,TD會發送一封通知信給你,通常是以電子郵件形式,信件背景會有綠色底色。同時,他們也會從美國寄送一封實體信件給你,儘管收到實體信的時間較長,但重要的是要確保有人能夠收到這封信件。如果沒有人接收,TD可能會詢問原因。如果長時間不回應,他們可能會暫時關閉你的下單權限。因此,在開戶時請確保提供的地址有人可以收信。

Q. TD開戶過程中,如果按提交後顯示不成功該怎麼辦?

在TD開戶過程中,有時候在按下提交後,可能會出現「目前技術性問題,請聯絡客服」的訊息。通常這種情況多發生在輸入地址時,你可以檢查一下地址格式是否填寫正確。如果確認地址無誤,但仍無法提交,你可以嘗試重新登入帳戶並刷新網頁重新整理,通常這樣就能解決問題。如果問題仍然存在,你可以聯繫TD的中文客服尋求協助。

Q. 2020 年嘉信併購 TD後我還可以申請TD開戶嗎?

嘉信證券在2020年10月06日完成對TD Ameritrade的收購,但行政上的完全合併仍在進行中。根據官方公告,預計在30至36個月內將TD原有帳戶轉換為嘉信帳戶,大部分帳戶轉換預計在2023年下半年至2024年上半年之間完成。嘉信表示將保留下單軟體Thinkorswim供用戶繼續使用。因此,目前仍然可以申請TD開戶,並且在開戶或使用上遇到任何問題都可以聯繫TD 客服

Q. 併購對 TD 原用戶會造成影響嗎?需要做什麼?

如果你是原本的TD用戶,目前不需要採取任何行動。你會在未來收到TD的通知,指示你進行帳戶轉移的相關操作。以下是合併的重點概要:

  • TD會在帳戶轉移前的三個月內通知帳戶持有人。(如果你尚未收到通知無需擔心)
  • 帳戶轉移會在週末進行。(避免干擾平日的正常下單)
  • 帳戶轉移會分批進行(大部分帳戶的轉換預計在2023年下半年至2024年上半年之間完成)
  • TD的下單軟體Thinkorswim將轉移到嘉信 (系統轉換期間仍然可以使用它進行交易)

你可以在登入TD後台時查看相關通知。下圖是TD官方提供給用戶的帳戶轉移時程表:

另外,當你要被轉移前,登入TD後台也會看到相關通知:

Q. 如何加快TD開戶審核的速度?

TD線上開戶後,盡早前往銀行臨櫃申請TD約定匯款帳戶,並在完成線上開戶申請後約3個工作天後,主動致電聯繫TD 中文客服專線查詢申請進度及確認上傳的資料是否正確。

若無須補登資料,可向客服申請加快審核速度,客服會詢問存入多少資金,請必須真實回答,並在帳戶開通後,應盡快匯入資金。

因為客服會紀錄電話申請的訊息資料,欺騙客服將對帳戶開通造成不良影響。如果無法立即入金,建議耐心等待,不要申請加快審核。

Q. 台灣人或住在台灣的外籍人士,跟美國TD開戶要準備什麼?

申請人需要提供文件有:1. 身份證明文件,如身份證、護照;2. 地址證明文件:身份證正反面、駕照、水電帳單、第四台帳單等;3. 若為外籍人士還需要提供台灣居留證。

申請人可以提供中文的文件,TD會透過平信從美國寄送開戶相關文件。儘管信件內容不是很重要,但務必不要讓信件被退回美國,否則TD會認為申請人不存在,導致無法下單,影響下單權限。

如果遇到無法下單的情況,很可能是因為信件被退回或W-8表格資料已超過三年未更新,這時可以向客服進行詢問。

Q. 如果沒有護照,能否開設TD帳戶?

雖然身份證也可以用來開設TD帳戶,但由於身份證上並無簽名欄位,未來在匯款申請文件中需要簽名的情況下可能會遇到困難,例如TD可能會要求補交簽名驗證文件後,才能匯回台灣;匯回台灣時需要外幣帳戶來接收美元,並且外幣帳戶名稱也必須是英文。因此建議有意投資美股的投資人,先申請護照和外幣帳戶後再進行TD帳戶開設。

護照在國際間具有身份識別的功能,未來也可於其他國家使用。申辦護照也很簡單,外交部跟各地戶政事務所都可以辦,詳情請參考這個網址:https://www.boca.gov.tw/cp-12-6226-08d40-1.html

Q. TD的股票跟現金可以轉到嘉信嗎?

美國合法券商之間,股票跟現金都可以互相轉帳,不同公司之間需要支付手續費。

目前TD跟嘉信已經合併成為同一家券商,股票和現金之間的轉帳不需要支付手續費,大約需要兩個工作天的時間即可完成轉帳。如果你在TD上購買股票,股票的成本價格訊息也會一併轉移到嘉信。

你可以點擊 這隻教學影片 了解如何在TD中進行股票現金轉帳到嘉信的操作方法。

Q. Firstrade可以轉帳到TD嗎?

可以的。但是Firstrade會收取75美元的手續費。如果你需要進行轉帳,需要考慮手續費是否划算。建議你先開設好TD帳戶,然後直接致電TD客服,請客服人員協助進行轉帳。

Q. TD 有提供全球可以提款的VISA卡嗎?

TD的原用戶在完成帳戶轉移到嘉信後,可以申請嘉信的全球提款卡。若急需使用卡片,可先線上申請嘉信開戶,然後從TD的帳戶中轉入100美金或等值的股票,嘉信便會知道申請者是TD原用戶,從而免除開戶入金25,000美元的門檻,並可申請嘉信的全球提款卡。

Q. TD 有沒有入金的限制?

TD沒有最低入金限制,你可以以0元開戶。如果你想申請融資(margin)的權限,建議入金2000美金以上,這樣會比較容易透過審核。

申請融資功能不代表一定會借到錢,只是融資功能讓你可以更靈活地使用資金,系統會優先使用帳戶中的現金,如果現金不足,系統才會借錢。借錢的利息年利率超過9%,每日計費,每月收費。如果不小心借到錢,當你賣出股票或者存入現金時,還款會被優先處理。

Q. 建議存多少錢一次匯去美國?

當你開始工作領薪水時,就可以開始投資。我們建議,如果你有一萬塊台幣的閒置資金,就可以開始投資。從0到1是最難的,但是開始之後,後續的投資就會如滾雪球般越來越容易。

其次考量的是匯錢到美國的手續費,各家銀行其實差不多。建議你使用你習慣的銀行就好,手續費約1000元台幣左右。你可以存到等值5-10萬台幣匯一次,或者每三個月、半年或者每年固定頻率匯錢到美國投資好公司。

Q. 匯回來台灣呢?

可以登入TD的網站,下載表格填寫之後上傳,三天之內就可以把美金匯回來台灣。非常方便,仔細的操作步驟可以參考這個影片

➜ 學習看更多:如何從TD Ameritrade匯錢回台灣?

Q. 需要在意匯率嗎?

長期投資的前提是不需要時常存入或取出資金,前期都是持續投入,因此不需要常常在美金和台幣之間換匯。

長期來說,美金兑台幣的平均匯率是1:30左右,低於30時就是很便宜的。你可以採用定期不定額的方法來換匯,遇到匯率不錯時多換一點,匯率差時就少換一點。重點是持續投入,讓資金變成股票跟著好公司持續賺錢。

而且換回台幣時也有可能因匯差而賺錢,為何總是先想到匯損?匯率不是重點,重點是持續買進更多好公司,讓自己的資產跟著一起成長。

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1 Comment

  1. 請問在台灣居住的美國公民是否可以申請美國證券戶,謝謝.

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