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很多人都想要盡快累積財富,而「複利」絕對是讓你達成目標的重要關鍵!正確地運用複利效應,透過複利計算能將現有的財富如同滾雪球般逐漸增加。連巴菲特都曾說過,「複利的力量」是他累積財富的因素之一,本篇就來與各位聊聊複利是什麼?經過複利公式計算出來的金額差距究竟可以多驚人呢?一起來看看吧!

複利是什麼?

談到什麼是複利時,通常會與「單利」計算一起進行比較,這兩者都是計算利息的方法,但兩者的計算方式略有不同:

  • 單利計算:每次計息的本金固定,不會將產生的利息併入下一期的利率計算中。
  • 複利計算:將每次本金產生的利息,在下次計息時會併入本金以同樣利率產生利息。

大家耳熟能詳的「利滾利」就是運用複利計算的結果,讓利息繼續產生利息,這也是為何一開始持有的本金相同、投入一樣的時間,在單利與複利計算後,會得到截然不同的金額回報。

 

複利公式與單利公式如何計算?

如果用文字說明比較沒有感覺,那我們換個方式用數字來說話,在這之前先與各位介紹單利與複利公式。

單利公式:本金+(本金X利率)X利率累積週期=本利和

複利公式:本金X(1+利率) 利率累積週期=本利和

假設今天本金為300萬元,利率為10%(以年計息),Mr. A 使用單利計算,而Mr. B 則採複利計算,在利率不變也不更動本金以及提領利息的情況下,投資10年後,兩者能拿回多少金呢?

單利計算 (Mr. A)

每年固定生利息30萬,10年後加上原有300萬合計為600萬。
公式:300+(300X10%)X10=600萬

 

複利計算 (Mr. B)

第一年生利息30萬,第二年本金加第一年利息共330萬,並可生息33萬,以此複利計算下去,10年後可獲得本利和約778萬。
公式:300X(1+10%)10 ≒ 778萬

將兩人投資10年的本利和數值做成圖表,各位能更清楚區分單利計算與複利計算的差異:

投資年份 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
本利和* 單利計算 300 330 360 390 420 450 480 510 540 570 600
複利計算 300 330 363 399 439 483 531 585 643 707 778
金額差距 0 0 3 9 19 33 51 75 103 137 178

本利和單位:萬元,以4捨5入計算

 

從圖表中得知,複利計算初期時與單利計算差異不大,但到了後期金額差距逐年增大,第8年金額差距高達100萬,在10年後 Mr. B 能拿到的金額足足比 Mr. A 多了約178萬,若是投資時間拉長、又或是更高計息利率,複利效應所能累積的財富將難以限量!

 

如何利用複利效應致富?

相信在上述圖表中,大家已經概略了解複利效應的強大,連世紀天才-愛因斯坦都曾說過『複利是這世界第八大奇蹟,其威力更甚原子彈』。但要如何才能真正運用「複利」致富呢?

 

懂得何謂『延遲享樂』

什麼叫做延遲享樂呢?假設今天有兩個選項讓你抉擇:
A、直接現領100萬現金
B、第一天先給1塊錢,然後在往後的30天,每天給你前一天金額的2倍
相信大多數的人在現實考量下可能會毫不猶豫地選擇A,直接抱走100萬元,也因為眼前的巨大誘惑實在太迷人,很少有人會去仔細計算B選項在30天後能夠累積的財富。若是以B的計算方式,在第30天你能拿到高達5億元的鉅款喔!而利用複利致富也是如此,能夠抗拒眼前的誘惑才是上策。

 

投資時間越長,複利效應越顯著

在上文圖表的例子中可以發現,利用單利與複利投資十年之後的差距有多顯著,不過試想想人生中能夠有幾個十年呢?若要越快獲得複利的投資效益,儘早開始是不二法門,時間是不會等人準備好才開始往前進的,投資也是需要時間累積。

⇒ 延伸閱讀:滾雪球的威力有多大?舉實例給你看

 

選擇良好的投資管道與商品

當你懂的抵擋眼前誘惑,也了解了儘早投資的重要性,那接下來就是要好好選擇市面上流好的投資商品,平均報酬率是多少?能夠用複利計算的可不只金錢,美股的股票配息也是有複利的相關概念在裡頭,這都需要好好做足功課喔!

⇒ 延伸閱讀:超級富豪巴菲特的5個真相與原則

看完了複利介紹後,相信各位對於複利效應已經不再陌生,但若想了解更多有關投資商品的資訊,或是想要學習更多投資相關知識,歡迎參加我們舉辦的【BOS投資分享會】喔!