為什麼有些人資產成長速度越來越快？關鍵就在於「複利」。那麼複利是什麼？其實就是讓利息也持續幫你賺錢的機制。本篇將帶你一步步搞懂複利公式，並用簡單案例說明複利計算方式，讓你從零開始理解這個被稱為「世界第八大奇蹟」的財富放大工具「複利」。
複利是什麼？深入瞭解複利計算如何放大財富
為什麼複利會走這麼大的利量呢？關鍵就在於「利滾利」，你不只賺本金的利息，連「利息本身」也會繼續幫你賺錢。隨著時間的持續，利息本身累積越來越多，利息所產生的利息會更加可觀。而與複利相對的是「單利」，單利則是每次產生的利息皆不會再次產生利息。
- 單利計算：每次計息的本金固定，不會將產生的利息併入下一期的利率計算中。
- 複利計算：將每次本金產生的利息，在下次計息時會併入本金以同樣利率產生利息。
看到這邊，你是不是在思考，年利息了不起也才 10% ，10%的錢明年再滾 10% 那也才 1% 耶，感覺有跟沒有一樣啊！這樣你就小看了複利的威力，要發揮複利的力量，一定要加入「時間」這個因素，以下圖片帶你看在長時間的發酵之下，複利與單利的整體財務成長情況：
從上面的圖片中可以看到，若以年利率 5% 為範例的話，在十年間可能還看不出財富的差距，但是到了30年後差異逐漸擴大。大家耳熟能詳的「利滾利」就是運用複利計算的結果，讓利息繼續產生利息，這也是為何一開始持有的本金相同、投入一樣的時間，在單利與複利計算後，會得到截然不同的金額回報。
複利計算怎麼算？複利公式計算教學與範例
如果用文字說明比較沒有感覺，那我們換個方式用數字來說話，在這之前先與各位介紹單利與複利公式。
單利公式：本金＋(本金Ｘ利率)Ｘ利率累積週期＝本利和
複利公式：本金Ｘ(1＋利率) 利率累積週期＝本利和
假設今天本金為300萬元，利率為10％(以年計息)，Mr. A 使用複利計算，而Mr. B 則採單利計算，在利率不變也不更動本金以及提領利息的情況下，投資10年後，兩者能拿回多少金呢？
複利計算範例：Mr.A 若持續將利息投入投資，獲利將如何計算？
每年固定生利息30萬，10年後加上原有300萬合計為600萬。
複利計算公式：300＋(300Ｘ10%)Ｘ10＝600萬
單利計算範例：Mr.B 若不將利息投入投資，獲利將如何計算？
第一年生利息30萬，第二年本金加第一年利息共330萬，並可生息33萬，以此複利計算下去，10年後可獲得本利和約778萬。
公式：300Ｘ(1+10%)10 ≒ 778萬
如何利用複利致富？複利計算不可獲缺的3大成功要訣
複利秘訣1：懂得何謂『延遲享樂』
什麼叫做延遲享樂呢？假設今天有兩個選項讓你抉擇：
Ａ、直接現領100萬現金
Ｂ、第一天先給1塊錢，然後在往後的30天，每天給你前一天金額的2倍
相信大多數的人在現實考量下可能會毫不猶豫地選擇Ａ，直接抱走100萬元，也因為眼前的巨大誘惑實在太迷人，很少有人會去仔細計算Ｂ選項在30天後能夠累積的財富。若是以Ｂ的計算方式，在第30天你能拿到高達5億元的鉅款喔！而利用複利致富也是如此，能夠抗拒眼前的誘惑才是上策。
複利秘訣2：拉長投資時間，複利效應越顯著
在上文圖表的例子中可以發現，利用單利與複利投資十年之後的差距有多顯著，不過試想想人生中能夠有幾個十年呢？若要越快獲得複利的投資效益，儘早開始是不二法門，時間是不會等人準備好才開始往前進的，投資也是需要時間累積。
複利秘訣3：選擇良好的投資管道與商品
在複利的世界裡，「報酬率」決定了財富成長的速度，而「好的投資管道與商品」決定這個速度能不能穩定維持。如果投資本身具備穩定成長能力，你每一年滾進去的利潤就不容易被吃掉，複利才能真正發揮「越滾越快」的效果。但是，如果投資的商品波動過大或長期報酬不穩，複利很容易被中斷，甚至出現越滾越小的情況。
那什麼樣的投資商品更適合拿來做複利累積？核心其實很簡單！
- 長期趨勢向上
- 報酬穩定
- 能持續再投資
像是追蹤大盤市場的 ETF、持續獲利的優質企業，或是能穩定產生現金流並再投入的資產，都更容易讓複利效果最大化。關鍵不在短期爆發，而是在於「撐得久、長得穩」，這才是複利真正會偏愛的對象。
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