2021年四月,美國史上最大金融詐欺主使-馬多夫 (Bernie Madoff)在獄中過世。
你知道他當年牽涉超過650億美元的「 龐氏騙局 」是怎麼回事嗎?

什麼是「 龐氏騙局 」

「龐氏騙局」一種投資詐騙手法
查爾斯·龐茲 Charles Ponzi “發明”

是一種「利用新加入的投資人的錢
向老投資者支付利息和短期回報
製造賺錢假象進而騙取更多的投資」

龐氏騙局 01

「 龐氏騙局 」的由來

在1919年,義大利移民 查爾斯·龐茲
設計了一個虛假又複雜的投資計劃
向美國投資大眾兜售
承諾45天50%,90天100%的利潤回報

其實他是將新投資者的錢
作為盈利付給最初投資的人
從而誘使更多人上當
最終吸引四萬人、1500萬美元的投資

「馬多夫騙局」

馬多夫是金融界經紀,前納斯達克主席
後來為了詐騙成立了對沖基金

他在1988年設計了一個「龐氏騙局」
向眾多投資者,包括多家大型金融機構
詐騙高達650億美元的金額
相當於新台幣1.82兆元

騙局直到2008年金融危機才被拆穿

龐氏騙局 02


龐氏騙局 的 手法SOP

1. 利用話術誘騙投資者上鉤

「只要幾個月就能賺 XX% 回報。」
「這個投資保息保本無風險。」
「那個黃小明之前還負債XX萬 ,現在都還清了,還買了新車。」
「張小白以前每晚加班薪水才30K, 加入才半年現在每個月被動收入XX萬, 上個月他就離職不用上班了。」

2. 前期準時獲得回報,取得信任

為了放長線釣大魚,吸引更多人
會讓你確實拿到高額利潤回報

3. 鼓勵投資者發展下線

嘗到甜頭後,投資者便推薦更多親友加入
甚至因此獲得推薦獎金或佣金
所以有些人後來知道是騙局
為了讓自己盡快脫身而拉人來當下線

龐氏騙局 03


龐氏騙局 的 三個特點

1.投資計劃複雜難懂,不可複製

騙子們會塑造自己”專家”的形象
以當前最熱門的新技術和新趨勢
吸引想搶先投資的人加入

他們把投資計劃和獲利方式
設計並渲染得複雜和神秘
讓人無法查證,避免外界質疑

2.低風險、高回報、反周期

眾所周知,風險與回報是相伴的
但騙子們只會反覆強調高報酬
卻從不提及風險和虧損

投資項目也似乎不受週期影響
不管市場和經濟行情波動如何
投資項目似乎總是漲跌都穩賺不賠

3.拆東牆、補西牆、成員金字塔結構

由於沒有實際的投資收入
為了實現老客戶的投資承諾
必須依靠新客戶的加入或融資
一但沒有新人加入、資金鏈斷裂
騙局就無法維持
因此騙子會鼓勵投資人發展下線
以滾雪球式的壯大為“金字塔”結構

龐氏騙局的破局

畢竟投資者和資金是有限的
當投資者和資金難以為繼時
龐氏騙局必然驟然崩潰

查爾斯·龐茲在一年後就被拆穿
馬多夫手法比較高明
騙了投資人將近快 20年的時間
直到2008年金融危機才被拆穿

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結語

世界上沒有穩賺不賠、不勞而獲的事
FB、Line等充斥著各種詐騙文
那些騙局和騙子利用的
是人們「錯失恐懼症」 的心理(FoMO)
害怕與獲利暴富的機會錯身而過
因為貪婪而上當

其實你應該擔心的不是錯失投資機會
而是當機會出現在時
自己沒有獨立思考和判斷的能力

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