適逢史上最長的新年假期結束，西洋情人節緊接著到來，
有的銀行搶著先機想要拉攏紅包錢潮，推出不同的專案優惠，
〖ＸＸ銀行美元高利定存9.99%優惠！ 9時開搶！〗
https://money.udn.com/money/story/5617/3641979
WHAT!! 乍看之下不由得一驚，
接近 10% 的利率，用著名的「七二法則」來算，
只要 7.2 年資產就會翻倍了，
100萬變200萬、200萬變400萬……🤑🤑🤑
現在馬上去幫小孩子存，等長大畢業小朋友也不用工作，大學畢業就可以退休了？！
甚麼?! 今天開搶來不及了?! 😭😭😭
不用搥心肝!!當然沒有這麼簡單的事，就讓我們來了解這是怎麼一回事吧～
【銀行過年真的發紅包嗎？】
我們先來抓出重點，這是新聞中的一小段落：
「情人節將推出『分秒幣增』活動，提供9.99％美元高利定存方案，該美元快閃定存專案將在2月14日上午9點開跑，利率9.99％、1個月期，金額限定2,099美元，限時限量。」
重點不是「高利率」跟「幾點幾分開搶」…
在投資理財上，我們最重要的兩大元素，是「時間」與「本金」。
（不是「內線」跟「媽媽」🤣）
「時間」，是投資威力最強大的武器，巴菲特投資至今七十餘年成為富比時排行富翁。
而「本金」，則決定了每個人不同的起跑點。本金只有一元，最終就算有10000%的獲利，也勝不過台灣一個月最低薪資。
所以這一段新聞的重點，其實是在「1個月期」跟「限定金額2099美元」兩件事上面，
下面我們來算算，如果我們參與這樣的方案，會獲利多少呢？
【親自動手算一算】
假設我們存了2,099美元，以定存年利率9.99%來算，我們一年應該會拿到209.7美元的利息，可惜的是，這活動只有一個月，所以實際上我們只會拿到：
( 2,099 * 9.99% ) / 12 = 17.5 USD
以最新臺灣銀行牌告匯率30.88來算，大約等於新台幣540元。
「欸?! 連1,000元都不到??? 既然如此那我存多一點，一個月拿回來利息行嗎？」
可惜也不行，這種優惠方案通常都會有金額上限，像這次就是美元2,099元。
若有人為了此專案，特地跑到 XX 銀行開戶，甚至把別家銀行的美金轉過來，
單是手續費就超過540元了，更不要說「開戶排隊填表」+「守在電腦前等開搶」這些 時間成本 !
剛看到新聞的時候覺得活動很好，到底是什麼關鍵因素影響了最終的結果呢？其實就是「時間」。
年利率如果只能用一個月，那麼威力便顯現不出來。
就跟去年「衛生紙之亂」一樣，而為了這個所花的時間成本可能更不值得。
那麼市場上到底有沒有長期成長近10%的商品呢？其實是有的，大家可以參考Berkshire Hathaway給股東的信裡面，美國市場S&P500指數，
從1965 – 2017年含配息的年成長率是9.9%，連結幫大家放在這邊，第一頁一目了然：
http://www.berkshirehathaway.com/letters/2017ltr.pdf
如果不懂投資，沒空做功課，只能懶懶的投資指數，長期下來不要莽撞進出都還是能有一定的獲利。
但是在投資的路上，我們當然都希望自己的投資報酬率高一點，不過到底期望報酬率該設多少呢？
下次我們來討論看看。
