「 存錢 計畫 」幾乎是每個人都做過事，但能成功且長期執行存錢計畫的人卻不多。看似簡單的「存錢」，卻很不簡單，因為「存錢」是一件有點違反人性。
「辛苦了好久，終於領到薪水或年終，為什麼不能花錢犒賞一下自己呢？」
「存錢=省吃儉用，賺錢這麼辛苦，賺到錢為什麼還要犧牲自己享樂的權利呢？」
「薪水這麼少了，認真存錢也存不到什麼錢，乾脆就別存錢了」
諸如此類的心態問題，造就了「月光族」或「清貧族」的存在，甚至延伸出先消費再存錢還款的「卡債族」。
存錢 失敗理由百百種，你是哪一種？
在講『成功執行存錢計畫的5個行動要領』前，我們先來檢視一下，多數人存錢失敗的原因，同時你也可以檢視你目前的存錢心態，是否也有這些壞習慣喔
- 對於特賣商品、促銷活動無法抗拒，會有想先囤貨的心態
- 省了價格，卻虧了品質，導致購買頻率變高
- 儲蓄跟消費分不清，容易超支消費
- 找不到一個適合自己的儲蓄方法，導致無法持之以恆
- 儲蓄計畫不切實際或是過於嚴苛，最後變成用意志力在苦撐
- 沒目的的存錢，儲蓄動力逐漸遞減
- 做不到節流，但也無法開源來彌補消費缺口
- 總是用(高額)消費來紓解生活壓力或犒賞自己
- 做不到延遲享受
- 沒有目的的做日常用品採購，導致採購過程中產生不少衝動性消費
…之如此類
存錢計畫失敗的原因總是很多，但總結以上的失敗因子，其實只要做到5件事，你成功存錢的機會將大幅提升！
成功執行 存錢 計畫的5個行動要領
這提到的成功要領，不是講心態面，主要講行動面。畢竟有開始第一步的行動，才會有成功存錢的機會，心態再正確，沒有行動也是說枉然。
同時，也將要領分成３階段，讓你在對的時間點做對的要領。如果你連存錢計畫前段的要領都沒有做到，也不用做中段與後段的要領了(笑)。
【存錢計畫 執行前】
要領１：使用分離帳戶，讓各類支出固定不超花
🚀作法：採用分離帳戶的方式，以基礎的4個帳戶「薪資」、「投資」、「夢想」、「消費」起手，分別的起始比例儲蓄比例可以先從「薪資50%：投資20%：夢想10%：消費20%」開始。在收到薪水的當天，就將各帳戶分別應分配到的金額自動匯入，就不會有帳戶還有很多錢的錯覺。如果有使用信用卡的話，也注意不要讓信用卡成為超花的漏洞之一，如果無法堅守不超花防線的你，那就嘗試都用現金或VISA金融卡消費吧。
🎯心法：常用的銀行帳號內不要留太多錢，以免容易造成衝動性或浪費性消費。信用卡可能是導致帳戶超花的常見因素之一，如果分辨不出「想要跟需要」的人，千萬別為了現金紅利或是累積里程，讓你越存錢越貧窮。
⇒ 延伸學習：如何使用分離帳戶？必學！你該擁有的四個帳計畫
要領２：擬定短中長期目標的存錢計畫
🚀作法：在開始投資計畫前，先寫下存錢的目標。不用一開始就寫出落落長的目標清單這只會讓你覺得存錢很有壓力。建議設定１個小且容易達成的短期目標，同時設定１－３個中、長期目標。短期目標一開始要簡單，是為了提升存錢的自信心，也是讓你持續存錢的推進器，而中、長期目標雖然短時間達不到，但是這些目標是你維持存錢計畫的動力來源。隨著短期目標的陸續完成，再漸漸的把短期目標放大與增加，同時隨著人生歷程的不同，你也可以調整你的中、長期目標。
🎯心法：讓存錢變得跟玩遊戲一樣，有過關才有玩下去的動力，如果第一關就遇到大BOSS，這樣戲也就不好玩了。有明確存錢目標，才有努力的動力，一個沒有目標的存錢計畫，只會越存越沒動力。
【存錢計畫 執行中】
要領３：計畫性的消費，降低衝動性購買的機會
🚀作法：在做日常採購時，先列出購物清單，在羅列清單的同時，同時一起做商品的判別，確認要買的東西是「想要還是需要」。購物時，對「滿額送、特惠促銷、集點加購送」等消費陷阱多思考1分鐘，確認特惠商品或是贈品是「需要還是想要」。此外，計畫性的消費不等於節儉的消費，所以也不用為了省錢而放棄商品品質，反而造成購買的頻率提升。
🎯心法：購物時，最怕的是『衝動性或浪費性消費』，有目標的做採購，可以大幅降低此類支出，同時也提升購物效率，節省更多時間，你就有時間可以做更多其他想做的事情囉～
【存錢計畫 執行後】
要領４：檢視花費，找尋提升儲蓄率的空間
🚀作法：每個月花5-15分鐘檢視「薪資」與「消費」帳戶的變化。如果發現不小心超花帳戶的錢，檢視這個月該帳戶的花費，找出非必要的開銷，並下個月努力改善。如果「薪資」與「消費」帳戶月底都還有剩錢，也許可以考慮將餘額轉為「投資」或「夢想」，甚至也可以小小犒賞自己，用這些餘額去吃一頓大餐吧～
🎯心法：按照分離帳戶的規劃，其實是不需要特別逐筆記帳，只需要檢視個別帳戶的變化即可，所以即便月底將「薪資」與「消費」花光，也是沒問題的。試著使用分離帳戶達成自動理財法，每個月也能做個快樂的「月光族」～
要領５：用複利概念提高 存錢 速度，打造屬於自己的投資與退休計畫
🚀作法：在年輕時，及早規劃退休計畫，並比對自己存錢的速度，即可算出儲蓄缺口。再評估是退休計畫是太遙不可及？還是只需要加速累積資產的速度？若是前者，那你可能需要調整退休計畫內容，至少要是一個「合理的退休計畫」。若是後者，在有小部分存款的前提下，可以嘗試運用一些投資工具，讓存錢的速度加快。
🎯心法：想要安穩退休，前提就是在退休後，還有穩定的現金流支撐生活成本。但多數人應該都不想要「活到老、工作到老」，因此最簡單打造現金流的方式，就是投資。投資最大的風險在於你不會控制風險，因此找到適合自己又能打造穩定被動收入的投資工具，就是你的下一個課題囉！
⇒ 延伸學習：如何投資理財？新手必看的4種投資管道介紹
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