適逢史上最長的新年假期結束,西洋情人節緊接著到來,
有的銀行搶著先機想要拉攏紅包錢潮,推出不同的專案優惠,

〖XX銀行美元高利定存9.99%優惠! 9時開搶!〗
https://money.udn.com/money/story/5617/3641979

WHAT!! 乍看之下不由得一驚,
接近 10% 的利率,用著名的「七二法則」來算,
只要 7.2 年資產就會翻倍了,
100萬變200萬、200萬變400萬……🤑🤑🤑
現在馬上去幫小孩子存,等長大畢業小朋友也不用工作,大學畢業就可以退休了?!

甚麼?! 今天開搶來不及了?! 😭😭😭

不用搥心肝!!當然沒有這麼簡單的事,就讓我們來了解這是怎麼一回事吧~
【銀行過年真的發紅包嗎?】

我們先來抓出重點,這是新聞中的一小段落:

「情人節將推出『分秒幣增』活動,提供9.99%美元高利定存方案,該美元快閃定存專案將在2月14日上午9點開跑,利率9.99%、1個月期,金額限定2,099美元,限時限量。」

重點不是「高利率」「幾點幾分開搶」

在投資理財上,我們最重要的兩大元素,是「時間」「本金」
(不是「內線」跟「媽媽」🤣)

「時間」,是投資威力最強大的武器,巴菲特投資至今七十餘年成為富比時排行富翁。

而「本金」,則決定了每個人不同的起跑點。本金只有一元,最終就算有10000%的獲利,也勝不過台灣一個月最低薪資。

所以這一段新聞的重點,其實是在「1個月期」「限定金額2099美元」兩件事上面,

下面我們來算算,如果我們參與這樣的方案,會獲利多少呢?


【親自動手算一算】

假設我們存了2,099美元,以定存年利率9.99%來算,我們一年應該會拿到209.7美元的利息,可惜的是,這活動只有一個月,所以實際上我們只會拿到:

( 2,099 * 9.99% ) / 12 = 17.5 USD

以最新臺灣銀行牌告匯率30.88來算,大約等於新台幣540元

「欸?! 連1,000元都不到??? 既然如此那我存多一點,一個月拿回來利息行嗎?」

可惜也不行,這種優惠方案通常都會有金額上限,像這次就是美元2,099元。

若有人為了此專案,特地跑到 XX 銀行開戶,甚至把別家銀行的美金轉過來,
單是手續費就超過540元了,更不要說「開戶排隊填表」+「守在電腦前等開搶」這些 時間成本 !


剛看到新聞的時候覺得活動很好,到底是什麼關鍵因素影響了最終的結果呢?其實就是「時間」。

年利率如果只能用一個月,那麼威力便顯現不出來。

就跟去年「衛生紙之亂」一樣,而為了這個所花的時間成本可能更不值得。

那麼市場上到底有沒有長期成長近10%的商品呢?其實是有的,大家可以參考Berkshire Hathaway給股東的信裡面,美國市場S&P500指數,

從1965 – 2017年含配息的年成長率是9.9%,連結幫大家放在這邊,第一頁一目了然:

http://www.berkshirehathaway.com/letters/2017ltr.pdf

如果不懂投資,沒空做功課,只能懶懶的投資指數,長期下來不要莽撞進出都還是能有一定的獲利。

但是在投資的路上,我們當然都希望自己的投資報酬率高一點,不過到底期望報酬率該設多少呢?

下次我們來討論看看。