「 存錢 計畫 」幾乎是每個人都做過事,但能成功且長期執行存錢計畫的人卻不多。看似簡單的「存錢」,卻很不簡單,因為「存錢」是一件有點違反人性。

「辛苦了好久,終於領到薪水或年終,為什麼不能花錢犒賞一下自己呢?」
「存錢=省吃儉用,賺錢這麼辛苦,賺到錢為什麼還要犧牲自己享樂的權利呢?」
「薪水這麼少了,認真存錢也存不到什麼錢,乾脆就別存錢了」

諸如此類的心態問題,造就了「月光族」或「清貧族」的存在,甚至延伸出先消費再存錢還款的「卡債族」。

存錢 失敗理由百百種,你是哪一種?

在講『成功執行存錢計畫的5個行動要領』前,我們先來檢視一下,多數人存錢失敗的原因,同時你也可以檢視你目前的存錢心態,是否也有這些壞習慣喔

  • 對於特賣商品、促銷活動無法抗拒,會有想先囤貨的心態
  • 省了價格,卻虧了品質,導致購買頻率變高
  • 儲蓄跟消費分不清,容易超支消費
  • 找不到一個適合自己的儲蓄方法,導致無法持之以恆
  • 儲蓄計畫不切實際或是過於嚴苛,最後變成用意志力在苦撐
  • 沒目的的存錢,儲蓄動力逐漸遞減
  • 做不到節流,但也無法開源來彌補消費缺口
  • 總是用(高額)消費來紓解生活壓力或犒賞自己
  • 做不到延遲享受
  • 沒有目的的做日常用品採購,導致採購過程中產生不少衝動性消費

…之如此類

存錢計畫失敗的原因總是很多,但總結以上的失敗因子,其實只要做到5件事,你成功存錢的機會將大幅提升!

 

成功執行 存錢 計畫的5個行動要領

這提到的成功要領,不是講心態面,主要講行動面。畢竟有開始第一步的行動,才會有成功存錢的機會,心態再正確,沒有行動也是說枉然
同時,也將要領分成3階段,讓你在對的時間點做對的要領。如果你連存錢計畫前段的要領都沒有做到,也不用做中段與後段的要領了(笑)。

【存錢計畫 執行前】

要領1:使用分離帳戶,讓各類支出固定不超花

🚀作法:採用分離帳戶的方式,以基礎的4個帳戶「薪資」、「投資」、「夢想」、「消費」起手,分別的起始比例儲蓄比例可以先從「薪資50%:投資20%:夢想10%:消費20%」開始。在收到薪水的當天,就將各帳戶分別應分配到的金額自動匯入,就不會有帳戶還有很多錢的錯覺。如果有使用信用卡的話,也注意不要讓信用卡成為超花的漏洞之一,如果無法堅守不超花防線的你,那就嘗試都用現金或VISA金融卡消費吧。

🎯心法:常用的銀行帳號內不要留太多錢,以免容易造成衝動性或浪費性消費。信用卡可能是導致帳戶超花的常見因素之一,如果分辨不出「想要跟需要」的人,千萬別為了現金紅利或是累積里程,讓你越存錢越貧窮。

⇒ 延伸學習:如何使用分離帳戶?必學!你該擁有的四個帳計畫

要領2:擬定短中長期目標的存錢計畫

🚀作法:在開始投資計畫前,先寫下存錢的目標。不用一開始就寫出落落長的目標清單這只會讓你覺得存錢很有壓力。建議設定1個小且容易達成的短期目標,同時設定1-3個中、長期目標。短期目標一開始要簡單,是為了提升存錢的自信心,也是讓你持續存錢的推進器,而中、長期目標雖然短時間達不到,但是這些目標是你維持存錢計畫的動力來源。隨著短期目標的陸續完成,再漸漸的把短期目標放大與增加,同時隨著人生歷程的不同,你也可以調整你的中、長期目標。

🎯心法:讓存錢變得跟玩遊戲一樣,有過關才有玩下去的動力,如果第一關就遇到大BOSS,這樣戲也就不好玩了。有明確存錢目標,才有努力的動力,一個沒有目標的存錢計畫,只會越存越沒動力。

 

【存錢計畫 執行中】

要領3:計畫性的消費,降低衝動性購買的機會

🚀作法:在做日常採購時,先列出購物清單,在羅列清單的同時,同時一起做商品的判別,確認要買的東西是「想要還是需要」。購物時,對「滿額送、特惠促銷、集點加購送」等消費陷阱多思考1分鐘,確認特惠商品或是贈品是「需要還是想要」。此外,計畫性的消費不等於節儉的消費,所以也不用為了省錢而放棄商品品質,反而造成購買的頻率提升。

🎯心法:購物時,最怕的是『衝動性或浪費性消費』,有目標的做採購,可以大幅降低此類支出,同時也提升購物效率,節省更多時間,你就有時間可以做更多其他想做的事情囉~

 

【存錢計畫 執行後】

要領4:檢視花費,找尋提升儲蓄率的空間

🚀作法:每個月花5-15分鐘檢視「薪資」與「消費」帳戶的變化。如果發現不小心超花帳戶的錢,檢視這個月該帳戶的花費,找出非必要的開銷,並下個月努力改善。如果「薪資」與「消費」帳戶月底都還有剩錢,也許可以考慮將餘額轉為「投資」或「夢想」,甚至也可以小小犒賞自己,用這些餘額去吃一頓大餐吧~

🎯心法:按照分離帳戶的規劃,其實是不需要特別逐筆記帳,只需要檢視個別帳戶的變化即可,所以即便月底將「薪資」與「消費」花光,也是沒問題的。試著使用分離帳戶達成自動理財法,每個月也能做個快樂的「月光族」~

 

要領5:用複利概念提高 存錢 速度,打造屬於自己的投資與退休計畫

🚀作法:在年輕時,及早規劃退休計畫,並比對自己存錢的速度,即可算出儲蓄缺口。再評估是退休計畫是太遙不可及?還是只需要加速累積資產的速度?若是前者,那你可能需要調整退休計畫內容,至少要是一個「合理的退休計畫」。若是後者,在有小部分存款的前提下,可以嘗試運用一些投資工具,讓存錢的速度加快

🎯心法:想要安穩退休,前提就是在退休後,還有穩定的現金流支撐生活成本。但多數人應該都不想要「活到老、工作到老」,因此最簡單打造現金流的方式,就是投資。投資最大的風險在於你不會控制風險,因此找到適合自己又能打造穩定被動收入的投資工具,就是你的下一個課題囉!

 

⇒ 延伸學習:如何投資理財?新手必看的4種投資管道介紹
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