因AI概念股強勢崛起、加上美股定期定額券商數量增加不少，因此觀望美股定期定額投資的民眾也開始增多。但想投資美股，除了有語言及文化的隔閡外，美股還缺乏籌碼面可以觀察，因此讓不少投資新手對美股定期定額投資策略感到困惑。接下來培訓師將用最適合新手的角度來說明美股定期定額是什麼、美股定期定額的優缺點、美股定期定額手續費比較，以及分析美股的定期定額策略，一起來研究美股投資的市場吧！
什麼是美股定期定額？美股定期定額券商有哪幾種？
美股定期定額是什麼呢？簡單來說，就是「在固定日期，以固定金額，買入美國股市股票」。相信有在交易台股定期定額的投資人，都對於定期定額的操作不陌生，而美股與台股定期定額最大的差異，在於買入美股的方式「稍嫌複雜」，分成直接透過海外券商下單，或洽國內券商進行「複委託」，以下用表格介紹2種方式的差異。
| 優點 | 缺點 | |
| 國內券商複委託定期定額 | 1. 國內就可以開戶。 2. 交易方便、快速，還可以選擇本國貨幣進行交易。 3. 無需支付銀行電匯費用。 4. 交易界面支援中文。 5. 若為美國國稅局認可的複委託券商，會幫投資人自動處理退稅(退稅範圍為”利息”而非”股息“)。 6. 可以設定定期定額自動扣款 7. 受國內金融主管機關監管，若有爭議可以及時處理，稅賦問題也較簡單。 | 手續費率較國外券商貴，且有低消限制（1～50美元不等，依國內券商優惠而定），對資金較小或交易頻繁的短線操作投資者較不利。 |
| 國外券商平台 | 可直接參與美股市場，自行決定投資標的以及金額大小，具有最大化的彈性，且交易費用無低消，手續費也較低，適合資金小的投資者。 | 1. 開戶較複雜，每3年還需更新非美國公民皆須填寫的「W-8 Ben表」。 2. 出金要手續費，入金則需支付銀行電匯費用。 3. 有些看盤軟體並不支援中文。 4. 需自行處理稅務事宜。 5. 除IB盈透證券及Firstrade（須設定ACH電子轉帳）外，需手動定期定額買入美股。 |
為什麼要買美股定期定額？美股定期定額標的優缺點比較
同樣都是定期定額，因為美股市場的規模與特性，定期定額買入美股的策略可能更適合部分的價值投資者。培訓師提醒，美股市場與台股相比，並不具備「漲跌停」機制，因此可能面臨不小的資產波動，需要投資者特別注意。以下為各位快速整理了買入美股與台股定期定額的優缺點比較，一起來看看自己是否適合投資美股吧！
美股定期定額優點1：多元性標的
台股市場標的較少、產業類別也沒有美股市場來的多，在選擇標的上當然就會相對侷限。而美股多元性的標的，能夠讓投資民眾擁有更多的選擇機會，更適合想潛心鑽研基本面的投資者。
美股定期定額優點2：全球性企業市值更大
若想投資全球性企業，如蘋果、麥當勞、微軟等大型全球性企業，在美股市場可以輕鬆找到不少標的，且市值通常遠勝於台灣國內標的，投資起來相對穩健。
美股定期定額優點3：報酬平均較台股高
美國市場可說是國際最大金融市場，大多數股票長期來看，報酬都略微贏過台股市場，加上定期定額的投資策略，基本上能比台股投資繳出更漂亮的成績單。
美股定期定額缺點1：短期績效波動大
許多人對股票定期定額策略是：即便沒做投資的功課，從長期來看也能買在均價，或至少跑贏通膨。然而，美股流動性高導致波動較大，若長期買在均價以上，定期定額要反應報酬率時間也會拉長，這反而可能影響短期績效波動。
美股定期定額缺點2：定期定額複委託標的少
若是選擇國內券商複委託的方式，要想使用定期定額功能的話，基本上只能選擇少數幾間全球知名企業或大盤，標的反倒不如單筆投資來的多，選擇性相對侷限。
美股定期定額缺點3：交易費用相對昂貴
和台股相比，美股定期定額海外券商目前有IB盈透及Firstrade（須設定ACH電子轉帳）有提供自動化功能，國內券商雖然有提供複委託定期定額，但交易費用通常有低消，且賣出後仍會收取交易金額對應百分比的手續費用，比起台股定期定額昂貴許多。
從上述美股定期定額缺點可以發現，美股定期定額的功能目前仍不健全。對於關心市場、具有市場敏銳度與重視價值投資的投資者而言，採取定期不定額（或定期定股）的方式，自由判斷是否於合適價格加減碼，將能減少短期波動的可能性，避開定期定額選項少的限制，或許也是不錯的投資策略。
美股定期定額怎麼買入？美股定期定額手續費比較
瞭解買入美股定期定額的優缺點後，接下來將帶大家更深入瞭解前述提到的買入途徑，培訓師手把手教大家操作國內券商複委託、以及海外券商平台開戶的流程。在這邊特別提醒，目前自動定期定額功能只有國內券商複委託有提供，而海外券商平台僅IB盈透及Firstrade有提供。
1.國內券商複委託
以下為各家券商複委託資訊，有效性至2024/12/31止，詳細資訊請洽各券商官網。
| 券商 | 電子買入手續費 | 電子賣出手續費 |
| 永豐 | 0.18%，最高1美元，無低消。 | 0.18%，低消3美元 |
| 國泰 | 0.1美元。 | 1. 個股、特別股：手續費0.35%，低消29美元。 2. 美股ETF：手續費每筆3美元。 |
| 中信 | 0.3%，低消3美元。 | 0.15%，低消20美元 |
| 群益 | 0.16%，無低消。 | 0.16%，無低消。 |
| 玉山 | 1. 149美元以下：0.2%(無低消) 。 2.150～666美元：單筆0.3美元 • 3. 667美元以上： 0.18%(無低消)。 | 0.40%，低消35美元。 |
| 元大 | 0.3%，無低消。 | 0.50~1.00%，低消35美元。 |
| 富邦 | 0.20%，無低消。 | 0.25%，無低消。 |
以永豐金為例，複委託買入美股定期定額流程如下：
- 準備雙證件。
- 線上一次開立銀行戶，交割戶（永豐金證券複委託帳戶）。
- 將錢匯入外幣帳戶（可改為台幣帳戶扣款）。
- 電腦或手機前往豐存股網站。
- 選擇美股。
- 挑選標的。
- 設定約定方式（定期）。
- 設定約定單位（定額）。
- 設定約定日（目前有每月03, 06, 09, 13, 16, 19, 23, 26, 29日可選）。
- 按下一步完成。
2.海外券商平台
目前僅有IB盈透證券提供定期定額美股服務，以下提供買入流程供各位參考，詳細可參考【盈透證券IB】開戶教學 可以投資全球股票的券商【2023最新版】，而海外券商除最低手續費以外，還需要計算電匯費用及換匯費率。
- 前往盈透官網開戶。
- 點選右上角開立帳戶。
- 設定用戶名稱、密碼及帳戶類型。
- 填寫個人基本資料。
- 填寫工作資料。
- 填寫資金來源及設定安全問題。
- 確認電子郵件及手機號碼。
- 填寫個人資產、投資目標及交易經驗。
- 確認稅務居住地及稅務優惠資格，並簽協議。
- 身分驗證。
- 開戶成功，入金。
- 開始設定標的、扣款日期、週期以及結束時間。
若非使用IB盈透證券及Firstrade，而是使用其他0手續費的平台，希望於每月15日投入1000美元至某個標的，那麼就必須在每月該日手動計算該金額應該買入的數量。
一定要定期定額嗎？定期不定額思維比較
前面有提到定期定額的策略，那有沒有定期「不定額」的投資方式呢？答案是有的！定期不定額和定期定額的差別，在於同樣定期的時間，卻以不同的金額下去做投資，兩者比起來，不定額的方式更加彈性、且能針對漲跌做資金的配置。
在價值投資的方面來看，定期不定額的原則，是等待公司價落至合理價位時，進行加碼的動作，跌越多、就跟著買進更多股票，且基於公司的基本面仍然穩健，就應該持續買進。至於怎麼評估合理價，可以來報名BOS巴菲特價值投資分享會，分享會內有更多實用的投資邏輯及估值思維和方法哦！除此之外，也可以參考CNN恐慌指數，在市場極度恐慌（指數小於25分）時進行加碼，就如同股神巴菲特所說的，「別人恐懼時我貪婪，別人貪婪時我恐懼」。
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同樣都是定期定額，美股因為市場龐大、流動性高，具有更多的不確定性，一個風吹草動都可能讓股價一夕之間大幅漲跌，讓新手們投入資金感到更加艱困！
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