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美股開戶教學全攻略|美股開戶方式、申請條件流程、券商比較一次看!

想要開始投資美股,卻不知道該如何起步嗎?那往下看這篇文章就對了!本文將向你完整介紹如何開立美股證券戶,包含選擇開戶方式、申請條件與流程步驟,以及各大券商的美股開戶比較等。其實美股開戶並不如想像中複雜,無論是剛入門美股的初學者,還是有一定經驗的投資者,都能透過這篇文章所整理的資料獲得實質幫助,只要跟著我們的指導一步一步來,無需再到處搜索資訊,你也能馬上開啟美股投資之旅!

美股開戶該選複委託還是海外券商?比較2大美股投資方式

想必大家在美股開戶之前,可能會對於到底該選複委託,還是海外券商而感到煩惱,以下先分別為你簡介複委託和海外券商的特點,並整理這2種美股投資方式的優缺點差異比較,以便你可以快速挑選出適合自己的方式:

美股投資方式

  • 複委託:這種方式是透過國內券商下單委託海外券商購買美股,其實簡單來說就像是經由國內券商協助代購美國股票的概念,由於過程中會經過2次下單動作,因此稱之為「複委託」。
  • 海外券商:這是直接向海外券商下單購買美股的方式,相較複委託自由、便利,雖然需要匯錢到海外券商,但大多數的美股券商買賣上市公司股票皆「零」手續費,可將報酬最大化。

📈培訓師補充說明:目前無論是複委託還是海外券商,皆可以在台灣線上開戶!而關於有無定期定額功能,則需自行確認各家券商的詳細規則。

複委託vs海外券商

比較項目複委託海外券商
開戶便利性高對於已有台灣證券戶的投資人來說相較熟悉好上手;且目前許多券商皆陸續推出同步開立帳戶的便利服務高現在幾乎都可以直接線上申請帳號、辦理外幣戶頭;且目前大部分的券商也都附有中文網站及客戶服務,大幅降低語言不通的隔閡
交易手續費較高(有最低手續費)較低(部分券商免手續費)
標的選擇範圍較少較多
優點
  • 不用匯錢至海外,較有安全感,且可省下電匯費用
  • 有問題時方便直接聯繫國內券商服務人員協助處理
  • 較不用擔心語言不通會產生隔閡
  • 交易手續費較低(甚至免手續費)
  • 掌握美股即時報價
  • 投資選擇多元,除了個股之外,期貨、選擇權等都可以交易
  • 屬於二合一帳戶,無須分別開立銀行帳戶和證券帳戶
  • 常見的海外券商,基本都有提供中文介面及客戶服務
  • 可以設定股息再投資計畫(DRIP),將複利的威力最大化
  • 合法券商受到SIPC和FINRA監管,保障投資人
缺點
  • 手續費較高(有最低手續費)
  • 美股投資標的選擇較少
  • 無法參與股東會(因為名字掛券商下)
  • 比較無法做選擇權(期權)操作
  • 無法做股息再投資 (DRIP)
  • 台灣委託的銀行有可能會倒閉(多了一層風險)
  • 須將錢匯至海外帳戶,風險較大且要額外花費一筆電匯費用
  • 碰到問題時可能會需要面對時差問題

📈培訓師補充說明:國內的國泰證券近期已經有股息再投資功能(DRIP),但僅限台股,且必須定期定額才能使用此功能,是目前全台第一家可以DRIP的。而在海外券商中,如果開立嘉信證券有模擬倉與回測的功能;第一證券則有借券、morningstar分析功能,因此通常來說海外券商的功能會更加齊全。海外券商的特色功能比較,會在文末段落中向你一併介紹比較!

至於要選擇複委託還是海外券商哪一種方式比較好?其實並無好壞之分,主要還是要看自身的投資習慣與理財狀況來挑選才會是最合適的。

美股開戶條件有哪些?美股開戶需要準備什麼?

美股開戶條件有哪些?美股開戶流程教學

一般來說,投資美股的出入金戶頭會與證券戶是同一個,所以通常只需要開立證券帳戶即可。下方將以「國內複委託」和「海外美股券商」2大開立方式為你進一步做說明:

  • 開立國內複委託證券戶:僅需準備攜帶雙證件(身分證+健保卡或駕照)、個人印鑑、相關銀行台幣和外幣存摺等文件,即可至全台各地的實體國內證券行辦理,或是也可以選擇直接在網路線上開戶;其餘資料與文件的部分則依照服務人員指示再填寫。
  • 開立海外美股證券戶:以嘉信證券為例,只需要有身分證與住址證明,並透過線上直接填寫開立申請表,即使人不在美國也能輕鬆申辦完成!

⇒ 延伸學習:【TD Ameritrade】最完整開戶步驟(2023版)

美股開戶流程教學:簡單5步驟教你快速完成美股開戶!

美股開戶其實沒有想像中的複雜!無論是複委託還是海外券商的美股開戶流程,都只需要簡單的5步驟就能完成,接下來將由培訓師手把手教你如何快速完成美股開戶:

國內複委託美股開戶流程

  • STEP1:事先備齊雙證件(身分證+健保卡或駕照)、個人印鑑、相關銀行台幣和外幣存摺等文件。
  • STEP2:親自至國內實體證券行辦理,或是直接透過網路在線上申辦開立複委託證券戶。
  • STEP3:依照指示填寫相關文件與資料後,銀行會先經辦審核事前準備的開戶文件及檢附資料是否完備。
  • STEP4:銀行經辦確認文件及資料皆填寫無誤後,會再向申請人進行聯合徵信的調查。
  • STEP5:最後銀行審核確認申請人未違反主管機關不得接受委託開戶的事項,即可成功開立複委託帳戶,開始進行複委託交易購買美股!

海外券商美股開戶流程

  • STEP1:需要事先申請一個外幣帳戶,可以選擇親至銀行辦理,也可以直接在線上預約申辦外幣帳戶。
  • STEP2:開立完外幣帳戶後,必須先兌換美金並存入該外幣帳戶中,以便最終能將錢匯至海外券商。
  • STEP3:尋找美國當地的一個海外券商,來開立海外美股證券戶。此步驟建議選擇有中文服務介面的系統,並且可以直接透過線上開立申請的為佳。
  • STEP4:海外美股證券戶開立完成後,便能將美金電匯至海外券商平台,記得電匯時必須完整填寫受款人帳號、名字、地址,以及受款銀行名稱、地址和銀行代碼等資料,以免投資款項被海外券商退回。
  • STEP5:待2~3個工作天後電匯款項處理完畢,即可開始下單購買美股啦!

3大海外券商美股開戶比較:嘉信、Firstrade、IB

如果決定選擇使用海外券商投資美股,那麼事先一定要做好功課!為了幫助你更瞭解海外美股券商平台的特色優缺點,下方將針對BOS培訓師所推薦的3大海外券商(嘉信、Firstrade、IB)進行介紹比較:

嘉信證券 Charles Schwab

嘉信證券(Charles Schwab)美股上市代碼為SCHW,成立於1971年,是美國最大的在線券商之一,公司管理資產高達7兆美元,市值達1,400億美元,擁有大量活躍經紀帳戶。而且嘉信在2019年併購了知名的TD得美利證券商,這也讓嘉信成為量體更大的經紀商公司,並連續多年躋身美國財富雜誌全球最受推崇企業的前50強。

嘉信證券優點

  • 具備高度安全性:嘉信證券是FINRA(美國金融監管局)、SEC(美國證券交易委員會)和SIPC(證券投資者保護公司)的成員,並與Lloyd’s of London和其他倫敦保險公司簽訂協議,提供額外的經紀保險,保障用戶的資金安全。
  • 免交易手續費:線上買賣上市公司股票、ETF下單皆免交易手續費!
  • 提供中文介面及客服專線:讓不熟悉英文系統的人也能輕鬆操作,且客服人員耐心提供協助。
  • 下單軟體直覺又好用:擁有實用的篩選器和回測數據功能,而且在併購TD德美利證券後,嘉信用戶還可使用Thinkorswim下單軟體。

嘉信證券缺點

  • 入金門檻較高昂:開戶入金需達到25,000美元的門檻。
  • 開戶流程較為複雜:如果事先備齊所有資料,並按照教學進行,大約需要花費10~20分鐘才能完成美股開戶流程。

(2024/9/13 更新) 嘉信證券目前針對台灣地區的用戶,已取消了過去25,000美元的入金門檻限制。

⇒ 延伸學習:【嘉信證券】全美第一大證券手把手開戶教學 (2024最新版)

第一證券 Firstrade

美國第一證券(Firstrade),成立於1985年,總部位於美國紐約,屬於私人公司,同時也是沒有實體據點的純網路券商,且目前沒有美股上市。不過作為美國金融業監管機構(FINRA)和美國證券投資保障公司(SIPC)的成員,它享有相應的監管和保障,因此在法規監管方面不需要太過擔心。

而且Firstrade是最早開始提供中文化服務的美股券商之一,因此其中文介面和客服可算是數一數二好的海外券商,無論是官網後台還是APP介面,採用的都是台灣人非常熟悉的繁體中文!並在費率方面更推出0佣金的免交易手續費服務,因此是深受許多台灣用戶喜愛的海外券商。

Firstrade 第一證券優點

  • 最早開始提供中文化服務的美國券商:容易上手操作且有提供繁體中文的官網後台和APP介面!
  • 提供24小時免費中文客服電話:台灣免付費電話(00801-856-958)。
  • 無最低開戶入金門檻:可以根據自己的需求自由選擇入金金額。
  • 免交易手續費:買賣美股上市公司股票和ETF免手續費,同時股票選擇權交易、共同基金也都免交易手續費。
  • 可申請跨國VISA提款卡:方便在全球各地使用帳戶內資金(需要入金25,000美元)。

Firstrade 第一證券缺點

  • 公司沒有上市:屬於私人公司、純網路券商,沒有實體據點,較沒辦法完整瞭解其財務狀況。
  • 缺少模擬倉功能:無法進行虛擬交易和練習下單。

⇒ 延伸學習:【Firstrade】美國第一證券開戶全攻略(2023年最新版)

盈透證券 Interactive Brokers(IB)

盈透證券(Interactive Brokers)美股上市代碼為IBKR,成立於1977年,是全球規模最大的網路券商。不僅提供全球30多個國家和130個市場的商品交易,還支持20多種貨幣交易。此外,盈透證券(IB)在2021年9月與Paxos Trust Company合作,提供加密貨幣交易和託管服務,用戶可以在該平台買賣Bitcoin比特幣、Bitcoin Cash比特幣現金、Ethereum(ETH)以太幣和Litecoin(LTC)萊特幣。

⚠️培訓師貼心提醒:投資虛擬貨幣存在2個主要風險,一是貨幣價格的高度波動性,另一是平台風險。因此在考慮虛擬貨幣投資之前,務必請謹慎評估這些風險並獨立思考,並牢記風險管理的重要性,以做出明智的投資決策。

不過IB盈透證券也是SIPC(證券投資者保護公司)的成員,並且有FINRA(美國金融監管局)的監管,因此在安全方面沒什麼問題。而且IB盈透證券是全球最多專業交易者使用的券商之一,不少專業投資機構也都是使用IB盈透證券操作為主,也就是說,如果你選擇的是「複委託」,國內的證券行很有可能就是用IB盈透證券來幫你下單美股的喔!

IB 盈透證券優點

  • 可交易全球多項市場投資商品:可以投資全球30多個國家和130個市場的商品交易;支持20多種貨幣交易及部分虛擬貨幣的投資。
  • 開戶門檻相當低:開戶門檻為0元!(已取消最低開戶門檻10,000美元)
  • 用戶享有相應安全保障:IB盈透證券是美國金融監管局(FINRA)和證券投資保障公司(SIPC)的成員。
  • 每月提供1次免手續費電匯服務:如果超過則收取10元美元。(目前大部分券商在匯款時會收取5~25美元不等的電匯手續費)
  • 提供行業內最低的融資利率:比其他券商提供更低的融資利率,讓你可以借錢買股票。(注意:槓桿投資屬高風險!)

IB 盈透證券缺點

  • 設有交易手續費:分為階梯式、固定式2種,對小額投資者成本較高。
  • 交易平台操作介面較複雜:對剛開始投資美股的新手來說相較不友善。
  • 無法直接投資台灣股票:不過對於身在台灣有其他投資台股方式的投資者來說,或許可以忽略這點不計。

⇒ 延伸學習:【盈透證券IB】可以投資全球股票的券商開戶教學(2023最新版)

📈培訓師再次提醒:上述所有海外券商的優缺點比較僅供參考,投資者應評估自身需求和風險承受能力,再做出最適合自己的投資選擇。

美股開戶海外券商怎麼挑?掌握4大挑選要點!

而在挑選海外券商進行美股開戶時,最主要的考慮要點在於「是否免手續費」以及「是否有股息再投資」!畢竟使用海外券商投資美股需要額外花費電匯費用,所以交易手續費是否為0元相當重要,可為投資者省下一筆成本。

再者,股息再投資(DRIP)是巴菲特常說的長線複利效果,指的是持股領到發放的股息時,可以自動買進原來的股票,即不用擔心領到錢後不夠買一股或買一張,美國的制度是允許買到小數點下第3位(0.001 股)。因此如果有股息再投資功能,股票數量會自動增加,領到的股息也會變多,假如股息也有在成長的話,就會是一個雙重的複利效應。

最後再看海外券商「是否有提供比複委託還好的優勢功能」,例如有美金定存、回本債券,甚至存在海外美股證券戶頭的錢有利息等。

除此之外,如果擔心使用海外券商投資美股會碰上大量英文,害怕遇到語言溝通不良的問題,即可選擇「是否有提供中文服務」的海外券商,包含中文介面及客戶服務,將能幫助你更好地操作下單美股。

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