如何投資理財？新手必看的4種投資管道介紹

「如何投資理財」這個問題困擾著許多初踏入投資領域的新手們，想要將手中有限的資金好好運用，卻又不知道該選擇哪種投資管道？別擔心！本篇就來為各位簡單介紹幾種常見的投資理財方法，與如何評估不同投資的優勢與限制，讓我們接著看下去。

4種投資方法，初步了解如何投資理財

投資理財涵蓋十分廣泛，即便是將現金存入銀行、繳納保險金等日常舉動，其實都與投資理財環環相扣。也正因為投資理財的管道多且廣，甚至有些投資門檻金額極高，需承擔的風險也不同，往往讓人想要開始投資理財時望之卻步、手足無措。但即便是小資族也有適合的投資管道，接下來便針對4種常見的新手投資方法，讓有限的資金轉化為無限的可能。

• 銀行活存與定存

即是將資金存放至銀行戶頭中，並依照年利率從中獲得利潤；存放的方法亦分作活存與定存兩種，活存為日常生活中的可動存款，不過因活存資金流動性大，所以利率較低。故以儲蓄為投資目標者，會將目標放至「定存」，是將資金存放至銀行一定時間後才可領出，依照定存時間越長，獲得的利率也會越高（依不同銀行有各自不同定存時限與利率算法）。

利用銀行定存的投資方法雖無操作難度，但普遍銀行利率偏低，需要付出較高的時間成本。此外，若通膨率超過銀行存款利率，也將會出現負利率現象，導致『越存錢變得越窮』的情況。

• 保險種類與保險金

此處討論的有別於一般常見的保險如意外險、醫療險等險種，而是保險公司基於投資理財的市場需求，陸續推出如儲蓄險、投資險等多元服務的產品。於投資保單期間繳納保險金，讓保險公司進行儲蓄或投資等運用，也能享有合約附加的保險服務。如儲蓄險類似於銀行定存，其利率通常略優於銀行定存，當意外發生時也可享有保險理賠（視保單合約而定）。

此類的投資理財方式上手難度低，但利率通常也偏低，且投資型的保險也須承擔投資失利的風險，無法像儲蓄險般保證固定本金。

• 投資基金

基金可視為將許多人的資金集合起來，讓專業的人士進行投資理財，是許多人會選擇的投資方法。基金種類十分多元，依操作方式不同可分為主動型基金及指數型基金（ETF也屬指數型基金的一種），其利率也各有差異，投資前須謹慎評估。

基金投資的優勢在於能用較少的資金觸及較廣泛的投資目標，也因委任專業人員代為操作投資，讓許多投資新手可以較不用煩惱該如何投資理財，但缺點便是會支付較高的保管費、經理費等管理成本，且因委任他人，對於投資風險的掌控較有限制，可能造成對投資的信心不足。

• 股票投資

股票投資可說是人人耳熟能詳的投資理財管道，其獲利方法在於所持股票的股利，以及買賣之間的價差利潤兩者。當擁有一間公司的股票時，便成為這家公司的股東，當公司賺錢時，便會依照持股比例發放給每位股東金錢(現金股利)或是股票(股票股利)；而價差獲利則是在股票低點時買進，高點時賣出，從而獲得其中的利潤。

投資股票的優勢是其報酬率十分可觀，只要買賣進退得宜，便能高效率的累積財富，然而限制也在於投資風險較高，且投資門檻難度不一，以台股為例，甚多大品牌公司的一張股票並非每個人都有能力負擔得起，需量力而為、仔細評估。

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投資理財報酬率比較表

將上述4種投資理財管道的報酬率，簡單整理為下方表格，可以讓大家清楚了解不同投資方法其所能夠帶來的效率為何：

上表內將股票投資分為「台灣價值性股票」以及「美國價值性股票」兩種，而投資美國價值型股票在許多層面都優於投資台灣價值型股票，想了解其箇中原因嗎？可以透過巴菲特線上課程學院定期舉辦的【BOS巴菲特價值投資分享會】，透過有經驗的投資者用生活化的方式，帶你「認識投資」喔

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