請思考一下這個問題：
「成為有錢人的第一步＝賺得更多錢？」
大部份的人認為，成為有錢人的方法就是增加收入。
提到「理財」，坊間的書教的都是投資、買股票、提高報酬率等等……
「只要賺更多的錢，就可以變成有錢人了？」
很多人努力工作、兼差、上班還要偷偷盯著股票行情，努力增加收入，
物質上的生活品質的確得到改善，然而即使穿得體面、開著名車、到高級餐廳用餐……
心靈和精神上卻更緊張，因為害怕無法支撐這種生活的一天。
賺得越多＝花得越多＝存得越少
正如台塑集團的創辦人王永慶所說的：
「你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存的一塊錢才是你的一塊錢。」
就像減肥一樣，對大部份人而言，
存錢＝各方面省吃儉用減少花費＋壓抑自己的各種慾望
＝困難＋麻煩＋花費大量時間 & 而且很痛苦
＝＞容易讓人半途而廢。
即使是這幾年流行「52週無痛存錢法」，每週多存 10 元，
一年可以存下近一萬四千元，可以當作旅遊資金或犒賞自己。
然而對於記性不好的我來說，每個禮拜要記得把錢投進存錢筒仍然是件麻煩事，
即使想起要存錢時，手上可能剛好沒有足夠的零錢或鈔票而作罷。
《自動千萬富翁》的作者大衛‧巴哈告訴大家，別想著靠意志力成為有錢人，
『把錢留在口袋』的第一步就是從小錢開始，找出你的《拿鐵因子》。
甚麼是《拿鐵因子》
如果你習慣每天買一杯大杯拿鐵（假設相當於新台幣55 元）來展開一天的生活，那麼一週就花了385元，一年等於花了20,064元！！
這個金額如果不夠嚇人，那換個角度來想。
如果你每天省下這杯拿鐵的錢，存下來放到每年 10% 報酬的投資組合上，40 年後究竟可以變多少？100 萬？200萬？500 萬？
答案是：978 萬8,258 元
省下每天一杯拿鐵這種「小錢」，加上時間複利的威力，最後變成近千萬的退休財富，這就是大衛·巴哈的「拿鐵因子」理論。
「拿鐵」只是一個比喻。每個人一定都有類似拿鐵般可有可無的「習慣性花費」，會讓人無意識地使用金錢，造成大小不一的理財漏洞，
或許是下午茶的手搖飲料⋯⋯
兩天一包的香菸⋯⋯
跨行提款的7元手續費⋯⋯
懶得下車而放棄自助加油⋯⋯
特價時多買卻忘了吃的零食點心……
一旦沒意識這種開支、或者花了也不心疼的「小錢」，造成的漏洞就會越來越大。
「可是我早上如果不喝這杯咖啡就無法好好的工作，難道真的不能喝嗎？」
在尋找拿鐵因子時一定會面對這樣的掙扎，這時候可以思考一下：
「你為何需要這杯咖啡？」
是生理上需要咖啡提神，還是和同事一起離開辦公室透透氣、聊聊天這種社交和情感上的需求，才是你真正的目的呢？
然後你會發現，其實較便宜的罐裝或濾掛式咖啡也可達到相同的效果，
一樣能提神醒腦，一樣可以讓你暫時離開辦公室，對吧？
人與人之間的價值觀和需求都不同，在乎的事都各不相同，
找出自己不那麼需要的、又不妨礙你享受人生的拿鐵因子，
把它完全捨棄，或以別的事物來取代。
尋找《拿鐵因子》並不是要我們變得一毛不拔，
財富自由的目的是讓個人有能力去做他喜歡的、認為有價值的事。
在達到財富自由的過程中，我們仍會「有計劃」的消費和生活，
而不會因為追求財富自由，卻失去本來生活中的自由。
