不少投資新手在剛開始接觸到海外市場時,常常會對於複委託有許多疑問,像是複委託戶是什麼?複委託開戶資格有哪些?複委託手續費怎麼算?先別急,這就讓我們來為你逐一說明有關複委託的大小事,包含教你如何開立複委託帳戶、搞懂複委託開戶資格和必備文件,讓你可以快速掌握複委託是什麼,輕鬆開啟一段國際市場的投資之旅!
複委託戶是什麼?複委託的意思?
複委託戶其實就是將現有的證券戶開立複委託功能,即為「複委託戶」。那複委託是什麼意思?複委託(Sub-brokerage)全稱為「受託買賣外國有價證券業務」,指的是投資人委託國內券商,再向合作的海外券商下單買賣海外市場的股票、ETF等投資商品。由於整個交易過程中,會經過雙重委託的動作,因此被稱作「複委託」。
透過複委託的方式,可以間接地在國際市場上進行投資,包含交易美國、中國、日本、香港等各地股市的股票、ETF和債券。不過也因為多經過了一道委託程序,所以通常會被收取的手續費等交易成本較高。
開立複委託帳戶需要準備哪些文件?複委託開戶資格與方法說明
複委託開戶方法說明
現在開立複委託帳戶的方式相當多元,主要可分為以下2種方法:
- 親自至實體的券商分行臨櫃辦理開戶
- 直接在線上進行複委託帳戶開立的申請
此外,通常在開戶的當下也會一併選定交割帳戶要使用「台幣存款帳戶」還是「外幣存款帳戶」。
複委託開戶資格及必備文件
一般來說,在開立證券戶的同時即可申請複委託開戶,因此複委託開戶資格與開立證券戶的基本門檻一樣,皆為需年滿20歲的成年人。另外還需要備齊下列文件,將能順利完成複委託開戶:
- 雙證件:包含本人的身分證以及附有照片的第二證件,例如健保卡、駕照等。
- 印章:如果選擇臨櫃辦理複委託開戶的話,即有可能會需要用到印章。
- 財力證明文件:可以用來證明具有一定的財力與資金能力,例如銀行帳戶影本。
- 券商要求的其他文件:例如個人資料表、風險評估表等等,主要依照各家券商的要求而定,並且要按照服務人員的指示填寫。
複委託投資成本有哪些?複委託手續費怎麼算?
複委託投資成本一覽
使用複委託交易的投資成本通常包含「複委託手續費」、「交易所費用(SEC Fee)」、「交易活動費(TAF)」,而其中交易所費用和交易活動費的部分,是所有美股投資人都必須要負擔的成本:
- 複委託手續費:手續費是由各家國內券商所收取的,無論是買進還是賣出皆要負擔該筆手續費,其實際費用依不同券商規定的費率而定。目前國內券商的複委託手續費大約收取成交金額的0.1%~3%;另外還需須留意低消門檻的部分,最低手續費則大約落在35~50美元。
- 交易所費用(SEC Fee):這是由美國證券交易委員會(SEC)向投資人收取的費用,但只有賣出時才需要支付該筆費用。目前的交易稅率為0.00278%,最低費用為0.01美元。
- 交易活動費(TAF):收取該筆費用的單位是美國金融業監管局(FINRA),同樣是在賣出時才要繳交的費用。目前費率是每股收取股價的0.000166,最低費用為0.01美元,最高費用為8.3美元。
📈培訓師補充說明:「交易所費用」和「交易活動費」這2筆費用會依據美國當局規定不定期調整(上方資料內容更新於2024年5月),請在進行投資交易前要記得再次查詢確認喔!
複委託手續費計算方式
複委託手續費=「成交金額」× 國內券商複委託手續費率
下表為你整理各家國內券商的複委託手續費率及最低費用(資料內容更新於2024年5月),方便你一次比較國內券商複委託的手續費用:
國內券商 | 美股下單手續費率 | 最低手續費用 |
元大證券 | 人工交易:1% 電子下單:0.5%~1% | 人工:50美元 電子:35美元 |
富邦證券 | 人工交易:1% 電子下單:0.25% | 人工:50美元 電子:免低消門檻(優惠期限至2024年底) |
國泰證券 | 0.1% | 全面免低消門檻 |
凱基證券 | 0.5%~1% | 39.9美元 |
永豐證券 | 0.5%~1% | 35美元 |
兆豐證券 | 每股0.1美元 | 1美元(優惠期限至2024年底) |
台新證券 | 人工交易:1% 電子下單:0.5% | 35美元 |
玉山證券 | 人工交易:1% 電子下單:0.4% | 人工:50美元 電子:35美元 |
中信證券 | 人工交易:1% 電子下單:0.5% | 人工:50美元 電子:35美元 |
元富證券 | 人工交易:0.7% 電子下單:0.5% | 人工:50美元 電子:35美元 |
統一證券 | 人工交易:1%~3% 電子下單:0.5%~3% | 人工:80美元 電子:39.9美元 |
群益證券 | 人工交易:1% 電子下單:0.2% | 人工:50美元 電子:3美元(優惠期限至2024年底) |
📈培訓師貼心提醒:因為有些券商會不定期調整費率規則,或是臨時推出免低消門檻的優惠活動,因此上方表格資訊僅供參考,大家在透過複委託進行交易之前,還是要再向各家券商確認最新的收費標準喔!
選擇複委託、海外券商哪一種投資方式比較好?
為了幫助你快速挑選出適合自己的投資方式,下方特別整理2種投資方式的手續費、商品種類、優缺點等差異比較表格:
比較項目 | 複委託 | 海外券商 |
開戶便利性 | 高 對於已有台灣證券戶的投資人來說相較熟悉好上手 | 高 目前幾乎各家海外券商都可以線上申請帳號、辦理外幣戶頭;而且大部分的海外券商也都有中文介面及客戶服務,大幅降低語言不通的隔閡 |
交易手續費 | 較高(還有最低手續費) | 較低(大部分券商皆免手續費) |
商品種類 | 較少 | 較多 |
優點 | 可省下電匯費用 有問題時方便聯繫國內券商服務人員 沒有語言隔閡的問題 | 交易手續費較低(甚至免手續費) 掌握美股即時報價 投資選擇多元,除了個股之外,期貨、選擇權等都可以交易 屬於二合一帳戶,無須分別開立銀行帳戶和證券帳戶 常見的海外券商,基本上都有提供中文介面及客戶服務 可以設定股息再投資計畫(DRIP),將複利的威力最大化 合法券商受到SIPC和FINRA監管,保障投資人 |
缺點 | 手續費較高(還有最低手續費) 美股投資標的選擇較少 無法參與股東會(因為名字掛券商下) 比較無法做選擇權(期權)操作 無法做股息再投資 (DRIP) 台灣的複委託券商本身出狀況 , 或是對接的美國券商出問題 , 同樣都會受到影響(多了一層風險) | 須將錢匯至海外帳戶,風險較大且要額外花費一筆電匯費用 碰到問題時可能會需要面對時差問題 |
*BOS培訓師通常會建議投資人選擇開立海外券商的帳戶,主要原因有以下幾點:
- 複委託手續費較高,在頻繁交易的情況下會吃掉投資獲利;海外券商則大多數沒有收取保管費用及手續費。
- 實際持有股票的股東其實會是複委託的證券商(例如:在國泰複委託買美股,其實股票是國泰所持有的,複委託用戶並非真正持有股票的股東。)
- 複委託無法操作美股選擇權(期權)
- 特定券商複委託才有定期定額功能
- 複委託能投資的標的通常較少
- 海外券商通常一個帳戶就能交易各式商品(股票、債券、CDs、期貨、外匯⋯等)
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